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5月新增信貸超預期透露最新政策信號
央行6月11日公佈5月信貸數據,當月人民幣貸款增加7932億元,外幣貸款增加48億美元。這個數據明顯高於外界預期。
"這可以理解爲信貸政策正在放鬆。"多家銀行高管表示,5月信貸樂觀主要有兩大玄機,一則是穩增長政策已逐步傳達到信貸領域,國有大行對此支持較多;其二是信貸月末衝刺仍然較爲普遍,票據再次被用於佔據額度。
額度提前使用
5月末,本外幣貸款餘額62.31萬億元,同比增長15.4%。人民幣貸款餘額58.72萬億元,同比增長15.7%,比上月末高0.3個百分點,比上年同期低1.4個百分點。當月人民幣貸款增加7932億元,同比多增2416億元。
"在經濟出現下滑跡象時,有關部門就曾對銀行進行窗口指導,信貸額度總體指標不會放鬆,但銀行可以提前使用,是爲一定程度上的額度放鬆。"一位股份行高管表示。
另一位股份行行長亦證實,月度額度可以適當突破,該行5月信貸新增量就略微突破了額度計劃。
然而,額度"調劑"後,銀行卻擔心信貸有效需求不足。但隨着近期穩增長政策出臺,商業銀行信貸投放找到了出口。
解構5月近8000億元信貸,其中住戶貸款增加2137億元,其中,短期貸款增加1138億元,中長期貸款增加999億元;非金融企業及其他部門貸款增加5758億元,其中,短期貸款增加1524億元,中長期貸款增加1699億元,票據融資增加2320億元。外幣貸款餘額5658億美元,同比增長13.6%,當月外幣貸款增加48億美元。
可見中長期貸款有一定程度發力,"股份行中長期企業貸款5月還未明顯發力,不少銀行是負增長,但國有大行估計動作相對較快,對大項目已開始支持。"上述股份行高管表示
據記者瞭解,一股份行在月末最後一天的放貸量佔到當月新增貸款量的一半以上,大多投向基礎設施建設。這一方面表明基礎設施項目投入正在大量吸納信貸,同時月末貸款衝刺跡象仍較爲明顯。
"這個月額度如果不用,下個月就沒有了,因此銀行會想辦法佔住額度。"銀行人士透露。
票據就是常見的調劑工具。5月票據融資增加2320億元,佔到了8000億信貸的約三分之一,就是例證。
存款競爭
相對於前兩個月的存款飢餓症狀,5月存款狀況略有改善,但仍然競爭激烈。
5月末,本外幣存款餘額87.84萬億元,同比增長12.2%。人民幣存款餘額85.45萬億元,同比增長11.4%,與上月末持平,比上年同期低5.7個百分點。當月人民幣存款增加1.22萬億元,同比多增1143億元。其中,住戶存款增加2262億元,非金融企業存款增加5515億元,財政性存款增加2652億元。外幣存款餘額3776億美元,同比增長57.9%,當月外幣存款增加131億美元。
"銀行之間存款競爭仍然很殘酷,6月7日央行公佈存款利率上浮區間後,一些銀行不僅對一年期及以下的存款利率實行上浮,還對一年期以上的存款利率實行上浮,但未來利率肯定進入降息通道,一浮到頂,會明顯加大吸存成本。這表明這些銀行願意爲吸存付出較高成本。"一銀行人士分析。
此外,央行初步統計,2012年5月份社會融資規模爲1.14萬億元,分別比上月和上年同期多1775億元和562億元。其中外幣貸款摺合人民幣增加302億元,同比少增540億元;委託貸款增加212億元,同比少增1004億元;信託貸款增加526億元,同比多增346億元;未貼現的銀行承兌匯票增加404億元,同比少增1291億元;企業債券淨融資1441億元,同比多720億元;非金融企業境內股票融資184億元,同比少167億元。
5月末,廣義貨幣(M2)餘額90.00萬億元,同比增長13.2%,比上月末高0.4個百分點;狹義貨幣(M1)餘額27.86萬億元,同比增長3.5%,比上月末高0.4個百分點;流通中貨幣(M0)餘額4.90萬億元,同比增長10.0%,比上月末低0.4個百分點。當月淨回籠現金1160億元。(21世紀經濟報道)
央行特急文件:首套房貸利率最低可達7折
你的房貸利率是多少?8.5折?基準利率?還是基準利率上浮?實際上,首套房最低7折利率從未取消。
昨天,記者從商業銀行獲悉,就在這次降息的前一天晚間,央行向各商業銀行下發特急文件,要求商業銀行對個人住房貸款利率浮動區間的下限仍爲基準利率的0.7倍。
業內人士認爲,儘管央行重提7折利率,但隨着利率市場化大門開啓,銀行利潤空間縮小,市民要想享受到7折甚至8折利率將更加不可能。
特急文件重提7折利率
不管8.5折也好,基準利率也罷,很多市民都認爲,是2010年4月開始的調控,導致了首套房貸利率取消7折。
實際上,首套房7折利率就從來沒離開過我們。
據記者多方瞭解到,降息當天央行向各商業銀行下發的"特急"文件,文件號爲"銀髮[2012]142號"。
在該文件中,央行稱,"房貸金融機構貸款利率浮動區間,貸款利率下限由基準利率的0.9倍擴大至0.8倍,個人貸款利率浮動區間下限仍爲基準利率0.7倍。"
這也是時隔兩年後央行重提"7折"房貸。
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