嚴厲的房地產調控政策導致房地產信貸風險近年來一直備受關注。在5家國有控股上市銀行的2011年年度業績報告新聞發佈會上，房地產貸款的相關情況再次成爲熱點問題。

　　綜合5家銀行年報所透露的情況可以看出，房地產貸款增長正在持續放緩，但部分銀行的房地產不良貸款餘額及不良率有所上升，多家銀行正在採取措施，加緊對房地產業不良貸款進行清理整頓，房地產貸款風險可控。

　　房地產貸款增速放緩

　　年報顯示，截至2011年末，工行房地產業貸款餘額爲5121.78億元，在公司類貸款中佔比9.8%；不良貸款餘額爲47.75億元，不良率爲0.93%。對比2010年年末，房地產業貸款餘額爲5120.18億元，在公司類貸款中佔比爲10.9%，不良貸款餘額爲53.55億元，不良率爲1.05%。工行表示，房地產業是去年該行不良貸款減少較多的行業。

　　年報顯示，截至2011年年末，農行房地產業貸款餘額爲4972.41億元，在公司類貸款中佔比爲12.5%，而2010年年末，房地產業貸款餘額爲5436.25億元，在公司類貸款中佔比爲15%。截至2011年年末，農行房地產業不良貸款餘額爲61.61億元，不良率爲1.24%；而2010年年末，房地產業不良貸款餘額爲95.97億元，不良率爲1.77%。2011年，房地產業成爲農行不良貸款餘額下降最多的三個行業之一，不良貸款餘額下降34.36億元。

　　中行年報顯示，截至2011年末，中行房地產業貸款餘額爲3764.95億元，在總貸款中佔比6.62%；而上年末，中行房地產業貸款餘額爲3300.61億元，在總貸款中佔比6.51%。截至2011年末，中行房地產業不良貸款餘額爲18.50億元，不良率爲0.55%；上年末，房地產業不良貸款餘額爲29.89億元，不良率爲1.01%。中行表示，該行房地產行業貸款增速去年控制在較低水平。

　　建行年報顯示，截至2011年年末，建行房地產業貸款餘額爲4327.75億元，佔貸款總額的6.66%；而上年末建行房地產業貸款餘額爲4029.22億元，佔貸款總額的7.11%。截至2011年末，建行不良貸款餘額爲80.05億元，不良貸款率爲1.85%；而2010年年末，不良貸款餘額爲66.24億元，房地產業不良貸款率爲1.64%。建行房地產業不良貸款餘額和不良率均有所上升。

　　建行首席風險官黃志凌對此解釋說，房地產貸款存在兩個口徑，一爲銀行自身按產品分類的房地產開發貸款，按此口徑，建行去年相關不良貸款僅增加幾千萬元；二爲國家統計局行業分類的口徑，即上述房地產業不良貸款。

　　交行年報顯示，截至2011年年末，交行房地產業貸款總額爲1586.52億元，在總貸款中佔比6.20%；上年末，交行房地產業貸款總額爲1430.24億元，在總貸款中佔比6.40%。交行在年報中並未對該行房地產不良貸款餘額及不良率進行說明。交行也是5家銀行中唯一未對房地產不良貸款進行詳細披露的銀行。

　　分析各家銀行年報中所反映的房地產業貸款情況，人們可以看出，就房地產業貸款餘額來看，除農行有較大下降外，其他行均有所上升；而就房地產不良貸款餘額和不良率而言，除建行及並未披露相關數據的交行，其他3家銀行的不良貸款餘額和不良率均有所下降。

　　多管齊下加強風險防範

　　年報顯示，2011年，5家銀行均對防範房地產貸款風險高度重視，採取了多項措施嚴控風險。

　　工行表示，該行根據國家有關政策及房地產市場變化，及時調整房地產行業信貸政策，提高房地產信貸風險防控能力。該行加強房地產開發企業名單制管理，提高房地產貸款客戶准入標準和項目條件，優化房地產貸款品種投向和區域投向。同時，嚴格實行房地產行業限額管理，壓降房地產貸款規模。以“按品種劃分的公司類貸款結構”這一口徑統計，工行2011年房地產貸款減少73.06億元，下降1.4%。

　　農行表示，2011年，該行嚴格控制房地產貸款投放總量，提高准入標準和貸款條件，優化房地產貸款區域結構和客戶結構，加強授權管理、限額管理和抵押擔保管理，組織全面的貸後檢查，切實防範房地產貸款風險。根據農行十六級法人客戶評級體系，2011年末，農行法人房地產貸款中A-級及以上客戶貸款餘額3507.06億元，佔比93.7%。

　　中行亦表示，房地產行業貸款是該行風險管控的重點領域之一。

　　建行表示，根據房地產市場最新變化，該行主動控制房地產貸款發展規模，建行房地產開發類貸款僅較上年增長0.16%，遠低於公司類貸款11.80%的增速；同時，持續優化客戶結構，新增貸款主要支持房價走勢平穩區域中資金實力強、開發資質高的重點優質客戶，重點支持符合國家產業政策的住宅類項目，包括居民住宅和經濟適用房項目開發。列入退出名單的公司客戶貸款餘額較上年壓縮了1035億元。

　　交行表示，2011年，該行持續加強對房地產等重點風險領域的管控。

　　爲保障性安居工程

　　提供金融服務

　　5家銀行在其年報中紛紛表示，2011年均將保障性住房建設作爲重點支持領域，紛紛加大對保障性安居工程的信貸支持和金融服務力度。

　　其中，農行保障性安居工程貸款餘額達174.57億元；建行保障性住房項目開發貸款餘額達257.30億元。

　　業內專家表示，2012年仍是加快保障房建設的重要一年，保障房建設和投資或將彌補房地產市場投資放緩帶來的一些負面影響，成爲新的經濟支撐點。

　　此前，交行金融研究中心發佈的《2012年中國宏觀經濟金融展望》報告指出，預計2012年房地產投資增速將回落，但保障性住房建設投資可以部分彌補房地產開發投資下降的影響。雖然2012年保障性住房開工面積下調至700萬套，但前兩年開工的項目仍在續建，因此，2012年保障性住房的投資規模相比2011年不但不會減少，可能還會上升。

　　可以預見，在房地產調控不放鬆、房地產貸款增速總體回落的背景下，2012年保障性住房開發貸款增量及佔比有望繼續提升。記者周萃