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11月30日晚,央行宣布自12月5日起下調存款類金融機構人民幣存款准備金率0.5個百分點,這是央行3年來首次下調存款准備金率。分析人士認為,下調存款准備金率是為了緩解國內銀行流動性的緊張局面,因為每年年底是銀行信貸最為緊缺的時候,下調存款准備金率後銀行信貸有望寬松。不過,記者近日調查發現,年底廣州各家銀行貸款規模依然很緊張,大多數銀行已經無貸款規模可放,有銀行人士稱,即使下調存款准備金率,對銀行資金面影響也不是很大,除非明年樓市調控成效顯現,屆時信貸可能會較為寬松。
廣州大多銀行年底無額度可放
此次央行下調存款准備金率,將釋放出4000億元左右的資金。這對於今年以來信貸規模一直緊張的銀行來說,是否迎來『久旱逢甘露』的喜悅?日前,記者以客戶身份諮詢多家銀行信貸人士,獲得的答復基本上都在喊『緊』,銀行年底依然保持信貸緊張甚至無款可放的慣例。
據了解,中行、工行、建行等銀行明確表示目前還有額度可放,而農行海珠支行有關人士則稱,現在房貸已經沒有額度了,要想放款只能到明年。華夏銀行某支行有關信貸人士告訴記者,由於今年信貸額度比較緊,前段時間積壓下來的貸款還沒有發放,因此現在申請房貸仍然需要排隊,而明年額度會較為寬松些。
郵儲銀行有關人士亦稱,年底銀行資金還是很緊張,現在銀行已經沒有額度了,就算存款准備金率下調,由於下調幅度較小,銀行資金面和此前差別也不會太大,除非到明年房地產政策調控效果顯現以後,政策可能會寬松一些。
多家銀行首套房貸利率可基准
銀行業內人士稱,目前信貸規模依然緊張,信貸政策與此前差別不大,有的銀行對於一手房,首付三成,二手房首付提高至四成。不過記者了解到,大多數銀行首套房貸利率仍要執行上浮5%以上的標准,但也有不少銀行表示可按基准利率執行。
如此前記者了解到,四大銀行中僅工行首套房貸利率可執行基准利率,記者近日調查發現,農行有的支行對房貸申請者承諾最低可享受基准利率,而建行此前稱一手房首套房貸利率最低要求上浮10%,二手房首套房貸利率最少上浮15%,但近日有建行網點工作人員表示,對於二手房的首套房貸,利率可最低在基准的基礎上上浮5%。
不過,大部分銀行貸款利率並沒有太大松動。華夏銀行有關人士稱,現在申請首套房貸利率至少上浮10%,二手房首付四成。郵儲銀行有關人士則表示,首套房貸利率需要在基准基礎上上浮5%,二套房貸上浮15%以上,這已經是很低的標准了,而大多數銀行都陷入無款可放的境地。
而在外資行中,此前申請房貸還可提供利率優惠的渣打銀行,於今年10月13日下發通知暫不接受人民幣個人房屋按揭貸款和抵押貸款,一時間,外資銀行房貸收緊的消息甚囂塵上。不過,記者日前了解到,渣打銀行已於近期恢復了房貸業務。
明年房貸有望階段性『活水』
某國有銀行內部人士告訴記者,12月份額度肯定仍吃緊,因為12月下旬將進入年底清算期,銀行都在回籠資金,個人房貸不會有太大松動。但是過了元旦後,階段性『活水』還是有可能的,因為對於銀行來說,新的一年『早放貸、早收益』,對於優質的個人房貸客戶,銀行還是會優選考慮的。
數據顯示,今年10月,銀行新增信貸達到5868億元人民幣,創下近4個月以來新高,不過到了11月,有消息稱,11月新增貸款環比下降幾成定局。中金公司銀行業分析師在12月1日電話會議上表示,11月份的前24天,四大行的信貸投放在1200億元左右,到第三周大行的放貸速度又開始放緩,推算全月新增貸款規模在4500~5000億元左右,12月來看,這次『降准』會有一些信號上的意義,12月的新增信貸可能會比11月稍多一些,初步估計在5000億元左右,預計全年信貸規模在7.3萬億~7.4萬億元左右。
明年房貸是否會出現階段性『活水』,已於近期恢復房貸業務的渣打銀行一位客戶經理向記者表示,『現在申請房貸,算上資料提交和審批時間,如果不急的話,可到明年1月份拿到貸款,因為每年1月銀行貸款額度都會比較寬松。』
聲音
房地產貸款不會松動
分析人士認為,此次央行下調存款准備金率,對樓市影響不大,房地產限貸政策也不會松動。偉業我愛我家市場研究院認為,下調存款准備金率意味著在歐債危機加劇,CPI明顯回落和國內經濟增長放緩,年底銀根緊張的大背景之下,貨幣當局對流動性采取了適度寬松的微調,這不是針對房地產行業,更不是針對房地產宏觀調控的專項政策,並不意味著以『限貸限購』為主的房地產宏觀調控政策有所放松,因此不會導致房價的反彈。
『此次下調存款准備金率將在一定程度上增加貨幣供應量,理論上有利於開發企業獲得銀行貸款和購房人獲得銀行按揭的支持,但在房地產宏觀調控的大背景下,具體會給開發商和購房人帶來多大的資金支持,還要看銀行具體的貸款政策。』偉業我愛我家集團副總經理胡景暉表示。
而下調存款准備金率將有利於緩解中小民營企業的融資難和融資成本高等問題,隨著政府對中小企業信貸政策的支持,銀行資金緊張局面緩解後,也可在一定程度上緩解中小企業的資金之渴。
預測
明年存款准備金率或再下調2個百分點
此次央行下調存款准備金率,無疑為市場注入了一定的流動性,市場預期,央行仍有繼續下調存款准備金率的空間。其中,渣打銀行就預測,2012年存款准備金率會再下調2個百分點,最終大型銀行存款准備金率降至19%,中小銀行存款准備金率降至17.5%,考慮到大多數經濟增長的衰退和通貨膨脹都被預測在2012年上半年發生,因此,存款准備金率的下調可能會被列為上半年的重中之重。