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在美國買房需要承擔繁雜的購房手續費
剛到美國不久的留學生王遇驚訝地發現:紐約附近的“富人區”17173,房價比北京六環外還要便宜得多。
在一個陽光[最新消息價格戶型點評]明媚的周末,王遇開著他剛買的二手車從曼哈頓去找長島的朋友金佳梁玩。長島是一個不折不扣的“富人區”——美國前總統克林頓、石油大亨洛克菲勒、好萊塢導演斯皮爾伯格都在這裡安家。
不到半個小時,王遇就到達了金佳梁的住所。金佳梁家樓上樓下共3層,全部精裝修,6間臥室和5個衛生間,後院裡有一座直徑20米的游泳池,旁邊還搭建了兒童游樂設施。
金佳梁謙虛地擺擺手說:“這沒什麼,我這座房子其實不貴,纔50萬美元。”
王遇驚嘆道:“那不就纔300多萬人民幣嗎?這在北京只能買個兩居室。”
金佳梁再次擺擺手說:“非也非也,買房便宜養房難啊,在美國養這麼套房子,每年的開銷都在3萬美元以上。”
王遇糾結地聳聳肩,看來,在美國買房子還真是一門復雜的學問。
誰能在美國買房?
和中國人一樣,在美國買房子第一件事就是找中介。
《中國經濟周刊》記者連線美國紐約的華人地產中介魏曦,他表示:“我們從賣方手裡抽取3%~5%的傭金,不向買方收錢。不過,買家在看房前需要去銀行開具一份‘銀行同意貸款證明’,在出示這份證明後中介公司纔能開始帶你看房,因為我們需要了解你的貸款能力。”
外國人可否在美國買房呢?魏曦給出的答案是肯定的。
據魏曦介紹,在美國絕大部分州,對於在美國長期工作居住的外國公民來說,買房子的程序和本國人無異,只需要提供兩年以上的工資單,證明有能力償還貸款(月供必須在月收入28%以內),就可以向銀行貸款買房。
而對於不在美國工作的外國人來說,除非在美國銀行有巨額投資存款或用已有房屋做抵押貸款,否則只能用全款買房。
對於貸款買房的人來說,最關鍵的莫過於一份良好的信用記錄了。和中國的統一利率不同,在美國,每個人最終獲得的貸款利率都不盡相同,完全取決於你之前的信用記錄。
一個信用記錄良好的人買房子,最理想將可以獲得和基准利率持平的貸款利率。而一個經常拖欠信用卡還款,信用記錄很差的人,利率可以無限上浮,甚至被銀行拒貸。
貸款總期限都為30年,貸款方式分為三種:3年固定(後27年浮動),5年固定(後25年浮動),30年固定。目前利率分別為:4.75%、5.5%及6.25%(隨時會調整,以貸款申請當時利率為准).
在次貸危機發生之前,美國曾經出現過“零首付”買房,然而,隨著危機的爆發,政府出於控制金融風險的考慮,將首付最低限額提昇至20%。
“美國就是因為當初有太多人10%首付,甚至零首付買房子,纔會引發後來的次貸危機。現在美國貸款買房的首付底線是20%。”魏曦表示。
買房容易養房難
美國的房價根據不同地區和房屋類型,可謂千差萬別。最貴的莫過於紐約、舊金山、西雅圖這些大城市,一間二三十年房齡的開間也要50萬美元。而到了中部的農村地區,房價就變得出奇的低。如果只是買一座一家三口居住的小木屋的話,十幾萬美元就可以買到。
金佳梁從抽屜裡掏出買房時的“過戶賬單”,王遇看了一眼,就被密密麻麻雜七雜八的收費嚇了一跳。近20項各種一次性收費加起來居然有7000多美元。
“美國買房子必須請律師,光律師的各項收費加起來就有好幾千美元。另外,當地政府也要趁機收一筆錢,什麼稅務服務費、貸款稅加起來,又是兩三千美元。”
但這些一次性的費用對於金佳梁來說都不是最恐怖的。真正讓金佳梁喘不過氣的,是後面綿延不斷的“養房”費用。
“無限期產權同時也意味著無限期的花銷,買房不是一勞永逸的。”金佳梁說。