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近期,關於存量房貸7折利率即將取消的消息甚囂塵上,牽動了不少房奴的神經。現在回過頭去看看,當時的7折利率還真是撿了個大便宜,可要是這個大便宜說沒了就沒了,這可真是令人揪心。不過,7折利率是否取消到底該由誰說了算?銀行要是單方面提高利率的話,又能否過了法律這一關?連日來,本報對這一事件展開了調查。
7折利率銀行虧本
目前尚無法證實『存量房貸7折利率即將取消』這一消息的源頭,不少人推測極有可能是銀行方面對市場的試探。不過不管怎麼說,這一消息說出了銀行心聲,這倒是假不了。
做一樁虧本買賣,只要是生意人誰都不願意這麼做,銀行也是如此,這樣的心理無可厚非。說到存量房貸7折利率,有銀行人士說如今這已成了不折不扣的虧本買賣。為什麼這麼說呢?原來,經過多輪加息之後,7折貸款利率已經低於同期的存款利率。
目前5年期的存款基准利率已經達到5.5%,而5年以上貸款基准利率為7.05%,打7折後的房貸利率僅為4.935%,年利率相差0.565%。也就是說,銀行每放出1萬元的房貸,可能就得每年倒貼56.5元。
銀行的盈利模式無非就是賺取存款和貸款之間的差價,如今差價已是倒掛,多貸一天就多虧一天。這或許是銀行欲取消存量房貸7折利率的真正原因,從情理上說也還令人接受,畢竟銀行是企業,不是慈善機構。
金融危機時代產物
不過,當年銀行主動給購房者利率打折的時候,壓根就沒想到有這麼一天,這些房貸會成為虧本業務。
2008年下半年,全球金融危機爆發,『救市』成了主基調。中國人民銀行當時決定,自2008年10月27日起,金融機構對居民首次購買自住房和改善型普通自住房提供貸款,其貸款利率的下限可擴大為貸款基准利率的0.7倍。也就是從那時起,商業銀行陸續將存量房貸利率調整為基准利率的7折。為了爭搶房貸這塊香餑餑,有的銀行甚至第二套和多套住房貸款也執行7折優惠政策。而對於當時已經辦理過房貸的老客戶,有的銀行也主動提出給予打折優惠。
2010年10月,隨著經濟形勢發生深刻變化,銀行7折房貸利率壽終正寢,但當時首套房貸利率仍可享受8.5折優惠。今年以來,銀根進一步縮緊,房貸利率優惠全部取消,不過這都是針對新房貸客戶,之前的老房貸利率則尚未調整。目前各家銀行大多執行的標准為:首套房貸上調10%,二套房貸上調20%。