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9月5日起,央行開始將各家商業銀行的保證金存款納入存款準備金的繳存範圍,並實行分批上繳。面對越來越緊的貨幣政策,銀行可用的信貸額度越來越少,爲了讓信貸資源效益最大化,銀行紛紛上調按揭貸款的利率,首套房貸要求上浮10%,二套要求上浮20%-30%。而個別銀行因額度吃緊,甚至暫停了個人住房貸款業務。
二套房貸申請被打回重籤利率要上浮30%
市民張先生今年4月在城東某樓盤買了一套二手房,在付了3成首付後,張先生向一家國有銀行遞交了住房按揭申請,銀行給張先生的貸款利率是在基準利率基礎上上浮10%。合同上交後。張先生就等着銀行放款,一直過了4個多月,也沒有動靜。
上週,銀行終於有了迴音,但不是張先生期望的的放款消息,“這是我們剛剛收到的內部文件,規定首套房貸至少上浮10%,二套房貸至少上浮30%,不管客戶的情況如何,這個定價基本沒有討價還價的空間。”信貸員告訴他,最近被退回的房貸申請不止一個,有十幾個客戶都被要求再次上調利率。”末了信貸員還向張先生建議,去別的銀行試試,或許利率會低點。
張先生想了起來,此前與這家開發商合作的還有另外兩家股份制銀行。他去諮詢了這兩家銀行,得到的答覆差不多,原先貸款政策相對寬鬆的這兩家銀行,近期也相繼收緊了房貸。其中一家銀行表示,8月份以來也進一步上調了住房貸款的價格,而近期更因爲額度耗盡而不得不暫停個人住房貸款業務。另一家銀行的貸款利率同樣要上浮20%至30%,“根據客戶的不同情況,會有些差異。”他們加了這一句。
籤還是不籤?張先生很糾結。
據記者瞭解,目前杭城各家銀行普遍上浮了首套房貸利率,上浮10%已經成了主流定價,目前只有一些小的股份制銀行或外資行還有可能拿到基準利率,但是隨着貸款額度的不斷縮小,仍然執行首套基準利率的銀行已經少而又少。除了利率上浮外,不少銀行還提高了首套房的首付比例,要求首付四成的銀行越來越多,有的甚至要求五成,“現在反倒是市公積金貸款比較容易了,排隊的時間也比商業貸款來得短。”業內人士告訴記者,商業貸款的放款時間大多需要幾個月甚至半年多。
銀行開出附加條件定投基金或者買保險
在往年信貸額度充足時,個人房貸業務因風險小、壞賬率低、還款穩定等特性受到各大銀行青睞,一度是深受歡迎的香餑餑。而如今,隨着銀行存款準備金率不斷提高,信貸規模縮減,導致資金短缺,個人房貸業務日漸成爲“雞肋”,尤其是此前執行基準利率的首套房貸更是成了利潤不夠豐厚的品種。
“現在銀行普遍的做法是以價補量,提高首套房貸的利率以增加利潤空間。”杭州某銀行個人理財的相關負責人告訴記者,目前銀行的住房抵押貸款利率已經做到上浮40%,與之相比,個人房貸定價依然偏低,尤其是首套房,即使上浮10%,利潤空間也不大,銀行對此類業務的積極性並不高。
今年各大銀行核心的業務是存款和中間業務,信貸並非考覈重點。在這樣的考覈體系下,一些捆綁房貸的銷售行爲開始流行起來。最近,周先生在一家國有商業銀行申請房貸,信貸員要求他定投了20只基金,總定投金額2萬元,定投2個月,而相應的給予了97折利率優惠;而另一位陳先生向某國有銀行申請貸款,被告知如果要享受基準利率,必須買一份保險。
業內人士告訴記者,無論是賣保險還是賣基金,對銀行而言可以提高中間業務收入。今年很多銀行的中間業務收入增長較快,跟貸款業務有一定的關係。(記者俞萍麗)
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