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個人房貸遭遇尷尬
據報道,目前多地銀行的個人房貸業務遭遇“冷遇”,處於尷尬境地的不僅僅是二套房貸,就連首套房貸也正在遭受銀行的“差別待遇”。
在央行再度加息背景下,北京、上海、深圳、重慶等地銀行普遍上調房貸利率,個別銀行甚至縮減、暫停房貸業務。
在北京,對於首套房貸利率,多數銀行按照央行規定的同期限基準利率執行,個別中小銀行原則上已經不再做房貸業務。目前僅在農行、中行、中信、華夏等少數幾家銀行還可以申請到首套房貸八五折優惠利率,但申請優惠利率並不容易,通常附帶各種各樣的條件。
至於“貸款需要根據當月放貸額度和規模排隊”的現象,已經席捲了全國的很多城市,不管是銀行還是客戶,對此都屢見不鮮。即便此前的房貸申請已通過審批,貸款也遲遲不能到位。部分商業銀行稱“已無錢可貸”。
在重慶、南昌等部分二三線城市,多家商業銀行甚至已經乾脆暫停個人房貸業務。
貸款業務重點轉移
工商銀行、農業銀行、中國銀行相關工作人員雖然都對媒體表示目前仍執行首付三成及基準利率的首套房貸政策,但都表示以前的利率優惠取消了,未來利率上浮的可能性比較大。
有業內人士表示,在“調控政策+信貸額度”雙重壓力下,一些地區銀行對個人房貸業務持續收緊也在意料之中。
據報道,不少銀行近來都加強了在中小企業貸款或個人經營性貸款方面的投入。有銀行個人貸款部門有關人士對媒體透露,“我們現在做得比較多的是個人經營性貸款。這類貸款業務的利率大多要在基準利率基礎上上浮30%到50%。 ”
還有銀行也已設立了專爲中小企業提供金融服務的部門,並設計了相關產品。據報道,存款準備金率連續上調,可用的信貸資金日趨緊張,而加大對中小企業的信貸支持又正好呼應了監管部門的要求,這些在個人房貸市場中原本就佔比不大的銀行自然也樂得將資金轉入利潤更爲豐厚的經營性貸款市場。
有中介人士表示,監管機構存貸比考覈和信貸規模控制已經讓部分中小銀行房貸放款非常困難。有的銀行在用完當月額度之後甚至一度暫停了房貸按揭業務。一些銀行則掛起了“免貸牌”,由於信貸額度有限,房貸目前已經不是銀行的主流業務。
購房負擔持續加重
7月7日的加息,雖然只上調0.25個百分點,但調整之後五年期以上貸款利率突破了7%。本次加息之後,房貸利率已經達到了最近10年來的最高水平。
與此同時,加息的疊加影響已經開始逐漸出現。以20年期百萬貸款額計算,第一套房增加的月供爲149.63元,第二套房增加的月供爲168.86元。考慮到2010年10月份之前的大部分房貸利率仍可7折,對於存量房貸來說,在2012年開始執行新利率之後,今年三次加息的疊加影響就將使100萬20年商業貸款月供增約400元。
對於購房者貸款難的現狀,有業內人士對媒體表示,部分商業銀行對優惠利率作出調整,他認爲,這是商業銀行根據風險定價作出的決策安排。監管部門只需要對首付比例、房貸利率的下限作出規定。在操作層面上,作爲市場主體的銀行應該發揮更大作用。
對此,有專家認爲,目前房貸利率升高對很多剛性需求的購房者來說是一筆不小的利息負擔。也有業內人士表示,房貸業務收縮會讓房地產市場成交更加清淡,購房人希望房價適當下降,來彌補利息增長的損失,從而加重了房地產市場的觀望情緒。隨着購房熱情被一次次澆滅,接下來的市場會出現更多的促銷樓盤來刺激推遲購房的置業者們,有利於房價趨於合理。 (記者肖偉)
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