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4月6日,央行宣佈上調存貸款基準利率,這是央行今年以來第二次加息,也是自去年以來市場進入加息通道後的第四次利率調整。央行連續加息,一些有償還能力的貸款人開始考慮提前還貸,以節省利息支出。記者昨日走訪市內銀行發現,提前還貸的人數近半個月來環比增加了兩成左右。對此,多家銀行通過縮減還貸審批時間等方式歡迎客戶提前還貸,一些國有銀行則推薦客戶關注與房貸有關係的理財產品。
有市民找朋友借錢還房貸
“央行今年內已經兩次加息,聽說接下來還可能有兩次加息,這讓我下定決心提前還貸。”昨日,家住南坪宏聲路的楊先生告訴記者,按照辦房貸時與銀行的約定,央行加息後,他的房貸從這個月起已執行6.80%的新利率。“即使仍然享受7折優惠,貸款利率也要漲到4.76%,每月要多付月供近70元,利息總額要多11000元左右。”楊先生說,他想趕緊還錢省下利息。
“我手裏有一些積蓄,又找幾個朋友‘支援’了一下,湊齊了尾款,過兩年再把錢還給他們。”楊先生說,他和老婆一個月能收入1.2萬元左右,如果壓縮一下家庭開支,提前還貸的壓力並不是不能接受。令楊先生沒想到的是,他按照和銀行約定的時間去辦理提前還貸時,居然遇上了排隊,等了近兩個小時才辦妥了提前還貸業務。
提前還貸人數增兩成
“根據我們的統計,進入2月以來,我們分行收到的提前還貸款項有5億元左右,而以前每個月還款額只有3億元左右,增加的部分應該有多數屬於提前還貸。”一大型國有銀行房貸部經理告訴記者,這次加息後,諮詢、辦理提前還貸的市民明顯多了,每天都能接到相關的諮詢電話,近半個月來受理的提前還貸人數環比增加兩成左右。
另一家股份制銀行個貸部經理表示,現在提前還貸的人不少,一些一時無法全款還貸的,則採取部分還貸的方式。如貸款30萬元的,先還10萬元或者5萬元,這樣也可以減少部分利息。
隨後,記者以購房者身份向南岸區南坪一銀行網點諮詢提前還貸事宜。銀行工作人員介紹說,只要貸款期限滿兩年的,隨時都可以還款,不用繳納手續費或違約金。而在以前,到該行辦理個人房貸提前還款需要繳納違約金。
銀行熱推房貸理財產品
“其實你不用急着還款,可以看一下我們這款理財產品。”記者昨日走訪幾家銀行發現,由於房貸月供增加,與房貸相關的理財產品也受到了更多的關注。如多家銀行推出的存款抵貸款理財產品,客戶開立賬戶,存入該賬戶的餘錢可按比例折抵相應數量貸款的利息。這樣可以抵消部分貸款利率,但是存款還是自己的,需要用的時候可以用。還有銀行推出了“按揭信用卡”,如在同一家銀行辦理房貸和信用卡的市民,可利用信用卡消費積分抵扣部分房貸利息。
消費提醒 三種情況不必急着提前還貸
針對是否應該提前還貸,銀行理財專家提醒,提前還貸主要是看自己的實際情況,比如是否有償還能力、是否有更好的投資渠道等。銀行人士表示,有三類貸款者不必提前還貸。
第一種是貸款時拿到7折優惠利率的客戶。這部分客戶雖然同樣面臨加息的壓力,但實際上,加息後利率折扣的優勢會更加明顯。銀行人士算了一筆賬,經過今年兩次加息後,5年期以上基準貸款利率爲6.8%,享受貸款利率7折優惠的客戶,加息後的真正貸款利率僅爲4.76%。在目前信貸緊縮、貸款越來越難的環境下,不必急着將優惠利率的貸款提前還上。
第二種是已經進入還款中期的貸款人。目前,多數貸款市民用的都是等額本息還款法,即月供數額一定,但月供中的利息佔比會越來越少,本金佔比越來越多。如果已經到了還款中期,多數利息已經給了銀行,就不必再提前還貸了。
第三種是目前有穩定的高收益投資項目的貸款人。如果投資收益能夠抵消貸款利率,就不必提前還貸。
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