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被喻為史上最嚴厲的樓市調控政策出臺已有月餘,其中的二套房首付比例大幅提昇、三套房停貸、異地購房停貸等政策,令各地樓市成交量不斷萎縮。在本市,各大銀行已經開始執行新的房貸政策。不過,記者對中國銀行、建設銀行、工商銀行、農業銀行、交通銀行、招商銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行、渤海銀行10家銀行調查後發現,由於本市尚未出臺具體細則,因此相對於北京、深圳、廣州、重慶等已經出臺細則的城市而言,本市的購房貸款政策仍較為『溫和』,一些投資者為了購買多套房時佔據有利條件,仍可打一些信貸政策的『擦邊球』。
一二套房貸與新政趨同政策仍較『溫和』
關於首套房貸款,各大銀行的規定大致相同:按照相關規定,對購買首套自住房且建築面積在90平方米以上的家庭,貸款的首付比例不得低於3成;建築面積在90平方米以下的家庭,貸款的首付依然維持在2成。
在首套房貸款利率上,除建設銀行和民生銀行最多優惠基准率的7折以外,其他銀行均為8.5折。此外,一些銀行的貸款利率同購房者的首付比例相掛鉤。據工商銀行的一位工作員工透露『購房者如首付2成,優惠8.5折;首付3成的,優惠8折;首付4成以上則優惠7.5折』,購房首付的比例越高,則優惠越多。
關於二套房貸,各大銀行基本上執行『首付5成,利率上浮10%』的標准。關於二套房的認定,由於征信系統尚待完善,各大銀行暫時仍以中國人民銀行征信系統作為標准:如果市民購買首套房時是全款支付,再貸款買房也可算『首套』;如果市民在未成年時擁有了一套由家人貸款購買的住房,由於本人並未貸款,成年後再貸款買房,也可算『首套』。但如果市民在婚前曾貸款購買一套住房,婚後另一方要貸款買房,就要算作『二套』。對於已結清銀行貸款的購房者,如再貸款,仍可享受首套自住房待遇,利率可酌情下浮。這就意味著如果購房者以前購買過房產,並已將貸款全部償清,那麼再次購房時仍可視作首套住房,首付比例和貸款利率可以獲得一定的優惠。這一標准的確定,對於需要改善住房條件的購房人顯然是有利的。
可見,相較於其他城市,天津市的購房貸款政策仍然『較溫和。』
三套房貸多數銀行已停仍有空子可鑽
國務院『新國十條』規定:商品住房價格過高、上漲過快、供應緊張的地區,商業銀行可根據風險狀況,暫停發放第三套及以上住房貸款。但對於屬於二線城市的天津,雖然多數銀行已經停止了發放第三套住房貸款,但是對第三套住房貸款的限制仍較為寬松,部分投資者仍然有空可鑽,有些人也希望搭乘新政細則出臺前的末班車,盡早購房。
記者調查發現,目前,建設銀行、交通銀行、華夏銀行、民生銀行、渤海銀行等多數銀行已經停止發放第三套房的貸款;招商銀行、光大銀行等,三套房貸款首付比例為5成;工商銀行、農業銀行等,首付比例提高至5.5成至6成。
但是,當記者以購房者身份致電一些樓盤和銀行時,得到的卻是另外一種解釋。
某售樓處的置業顧問透露:『貸款分不同的銀行,有的銀行利率高一些,有的銀行利率要低一些,但是可以將三套視為二套,做到首付和貸款利率基本上不上浮。』
某銀行的工作人員建議記者:『如果家中有年滿18歲的孩子,也可以用他的名義來貸款買房,這樣可以減少高首付和高利率的壓力。』他表示,具體細則需進行面談。
而有售樓員建議記者,如果夫妻雙方一方沒有貸過款,可以采取假離婚的方式,這樣不僅可以從銀行貸出款來,還可以節省一大筆利息支出。
異地購房貸款依據標准不同仍需明確細則
『新國十條』規定,商品住房價格過高、上漲過快、供應緊張的地區,商業銀行可根據風險狀況,對不能提供1年以上當地納稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民暫停發放購買住房貸款。記者調查發現,由於天津市的新政細則尚未出臺,各大銀行的步調並不統一。
目前,中國銀行、招商銀行、交通銀行、光大銀行等銀行規定,對於外地購房者,必須持有一年以上當地的納稅證明或是社會保險繳納證明,纔能給予發放貸款。
而工商銀行、華夏銀行、渤海銀行等,仍然采取以往的貸款細則,貸款人只需提供持有當地戶口和身份證的第三方本地聯系人、當地暫住證等,就可以獲得貸款。
農業銀行規定,非本地居民想辦理住房貸款需要同時滿足3個條件:能提供1年以上收入證明、銀行流水賬、有兩位及以上直系親屬為天津市戶口。
另外,記者了解到,除了對異地購房貸款不予以發放的銀行外,其他銀行的異地購房貸款的利率基本上與本市居民的貸款利率持平,或是稍有上浮。
整體而言,天津市的異地購房貸款標准依然較為寬松,仍然缺少具體細則規定。而且很多銀行不同的工作人員,解釋口徑也各不相同,表明操作空間仍然較大。