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"請問現在的房貸政策具體怎麼樣?"昨天,中國建設銀行西湖支行東面的辦事廳裡,諮詢房貸的電話聲此起彼伏,更有客戶為圖方便,一次性付清購房款。
可以說,年初的房貸優惠政策,著實讓購房者高興了一把,但隨著年關的臨近,部分銀行的房貸政策也有所收緊,有的銀行按照首付率來確定房貸利率,有的銀行網點甚至直接告訴客戶--"因為全年貸款額度已滿,不再發放貸款",讓不少購房者很是焦慮。
購房需求依然存在,不少住房優惠政策已進入倒計時,明年是否延續仍是未知數。如何在優惠減少的情況下,盡可能多地利用省錢的竅門,成為現階段購房者最為關心的問題之一。為此,本報特地請業內人士,就目前辦理或准備辦理房貸的過程中,可能用得上的省錢高招,給大家做個介紹。
招數一:如果急需,建議用商業貸款
"怎麼辦?怎麼樣纔能快點?"不久前,一位購房者在杭州三裡亭買了套住房,申請的是省公積金貸款,原本想趕在年底前辦好,先把營業稅優惠享受下來。但十多天過去了,中介和銀行方面依然沒有傳來任何消息,不得已,她只能派人四處打聽。
房產中介業內人士建議,因為目前辦理公積金貸款比較費時,銀行的放款也需要一定的時間,如一定要趕在年底前享受目前的住房優惠政策和房貸優惠政策,最好申請商業貸款。其實,首套房貸利率打7折後,和公積金貸款的利率相差得也不大。而過了這個月辦商業貸款,可能連商業貸款也要等到明年纔能放款了。
"現在一般不推薦客戶辦公積金貸款,就怕年內萬一批不下來,要等明年纔放款。對銀行來說,也比較支持商業貸款。"裕興房產一加盟店客戶經理蔣先生介紹,現在很多經紀人怕麻煩,也寧可不接受公積金貸款。
深發展杭州分行個人信貸部負責人杜志良也指出,雖然對客戶來說,公積金貸款是首選,其次是組合貸,再是商業貸,但公積金貸款辦理的時間長,是阻礙交易的很大一個原因,目前做房貸業務最快還是商業貸款。"建議客戶在辦理房貸業務前,多方諮詢,將情況了解清楚。"
招數二:挑選適合自己的還款方式
此外,杜志良指出,選擇適合自身經濟情況的房貸產品也是省錢的重要途徑之一。如市場上的"存抵貸"和"存抵通"產品,客戶可將閑散的資金打到還款賬戶內,用存款的理財收益,抵消掉一部分房貸的利息支出。
中國建設銀行浙江省分行營業部國際金融理財師趙永剛也表示,目前該行的"存貸通"廣受好評,辦的客戶相當多,效果非常明顯。
而對於收入比較穩定的房貸者來說,可選擇"雙周供"。"變月供為雙周供,由於還款頻率的提高,借款人的還款利息也可節省不少"杜志良介紹,有很多客戶辦理"雙周供"。
中信銀行的"中信安家"個人住房貸款設計了多種還款方式。除了傳統的還款方式外,也有"遞增/遞減還款"、"入住還款法"等新型還款方式,甚至可以為客戶度身定制適合其特點的還款計劃。
"此外,對於年齡偏大、可貸款期限較短的買房人,可通過增加年輕子女作為共同借款人獲得較長貸款期限;或是剛剛參加工作,個人收入暫時不足還款的買房人,可增加父母共同借款達到資信標准,實現'接力還款'。"中信銀行杭州分行零售銀行部個人貸款中心經理潘穎介紹。
招數三:提高信用度做優質客戶
最後,平時多注意自身在銀行的信用,盡量提高自己的信用度,尤其是有條件的客戶,盡量根據自身條件,成為銀行的優質客戶。
潘穎表示,房貸利率高低除了政策有要求,個人信用情況的好壞也有影響。對於個人征信記錄存在污點的客戶,一般銀行也會相應提高貸款條件。個人信用記錄好,確實能為自己省錢。
其實,應該養成按時還款的好習慣,已是媒體反復強調的事,但一些客戶仍會因各種原因,給自己的信用記錄抹上污點,進而影響到申請房貸時的首付和利率。業內人士表示,如果逾期比較多,可能需購買銀行的產品來加以彌補了;而在各種逾期中,尤其以房貸逾期最難貸。
另外,如果是銀行的貴賓客戶,銀行方面也會考慮到這個客戶的重要性,給予更優惠的貸款條件,所以客戶最好到自己是貴賓客戶的銀行去申請貸款。
"銀行為差異化經營,針對自身的VIP客戶、鑽石客戶、白金客戶等,一般在審批進度上會加快點步伐,盡可能提供優惠。"杜志良介紹。
據悉,每個銀行都有很復雜的評分系統,選項包括性別、行業、成家與否、有無買過車等等,在和銀行的客戶經理溝通時,不少選項都會對號入座,如何提高個人給銀行的好感度,關鍵還看自己。
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