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當您到銀行申請辦理貸款或信用卡時,銀行需要了解您的信用狀況,信用報告就是關於您的信用活動的客觀歷史記錄,是商業銀行了解您的信用狀況的一個重要參考。
一、什麼是個人信用報告?
個人信用報告是記錄您過去信用信息的文件,包括向商業銀行等金融機構借款的筆數、金額以及還款情況,信用卡的張數、授信額度、使用情況以及還款情況,是您的『經濟身份證』。
二、個人信用報告由誰提供?
個人信用報告主要由中國人民銀行征信中心負責提供。
三、個人信用報告記錄了哪些內容?
個人信用報告主要記錄了以下信息:
(一)個人基本信息。包括個人姓名、證件類型及號碼、通訊地址、聯系方式、婚姻狀況、職業信息等。
(二)信貸信息。主要指貸款信息和信用卡信息。貸款信息包括貸款銀行、貸款種類、貸款金額、貸款期限、過去24個月的還款記錄;信用卡信息包括包括發卡銀行、授信額度、額度使用情況、實際還款記錄、過去24個月的還款記錄(包括正常和逾期)等,以及您為他人提供擔保的信息等。
(三)信貸領域以外的信用信息。包括繳納電信、水、電、燃氣等公用事業服務費的信息。
(四)其他信息。包括個人欠稅、法院民事案件判決和強制執行信息等。
(五)信用報告查詢記錄。記錄什麼人在什麼時間因什麼原因查詢了您的信用記錄。
四、信用報告中的信息從哪裡來?
(一)貸款機構。給您提供過貸款、發放過信用卡的商業銀行等金融機構。
(二)電信等提供先消費後付款服務的公用事業單位。
(三)稅務等行政執法部門和法院。
五、是否給您貸款的決定由誰做出?
由商業銀行等金融機構獨立做出決定,信用報告中的信息僅供參考。
六、誰能查詢您的信用報告?
商業銀行等可能與您發生信貸交易的金融機構是個人信用信息的主要查詢者。
商業銀行在受理審核個人貸款申請;審核個人貸記卡、准貸記卡申請;審核個人作為擔保人申請;對已發放的個人信貸進行貸款風險管理時,可以查詢個人信用報告。其中,除貸款風險管理外,因受理其他業務而查詢您的信用報告,都必循取得您的書面授權。
司法機關和其他依據法律規定有查詢權限的行政管理部門辦理一定手續後也可申請查詢相關涉案人員的信用報告。
另外,部分地區在審核人大代表、政協委員資格時,部分單位在進行公務員錄用和任用考核,部分企事業單位再招聘財務等特殊崗位的工作人員時,經您授權,也可查詢您的信用報告。
七、為什麼應該查詢自己的信用報告?
為了避免出現意想不到的麻煩。在申請貸款或信用卡前,應先查詢自己的信用報告。由於操作等原因,信用報告中的記錄可能會出現錯誤,及時發現並改正信用報告中的錯誤,有助於您順利辦理信貸業務。
八、信用報告中的信息為什麼會出錯?
信用報告包含大量信息,正如您有時會寫錯地址或電話號碼一樣,信用報告中可能會出現過時或錯誤的信息。
九、信用報告中的信息出錯怎麼辦?
要立即與中國人民銀行征信中心聯系並提出書面異議申請,中國人民銀行征信中心應當在收到異議申請後的15個工作日回復您。如經核實,確系錯誤信息,報送錯誤信息的商業銀行應及時上報更正後的正確信息,中國人民銀行征信中心應當向您提供更正後的信用報告;如經核實信息無誤,您將領取到『異議不存在』的回復;如果您不認可『異議不存在』的回復,可在您的信用報告中自主添加不超過100字的個人聲明以說明該異議信息的有關情況。
十、信用報告中的信息保留多久?
目前,我國尚未就信用報告中的信息保留時間做出明確規定,其他國家的做法也不一樣。為保護您打合法權益,將來我國會以立法的形式對信息保存期限做出規定。
十一、如何查詢自己的信用報告?
您可以在中國人民銀行征信中心、當地分中心查詢點查詢您的信用報告。您可登錄中國人民銀行網站http://www.pbc.gov.cn或中國人民銀行征信中心網站http://www.pbccrc.org.cn查詢全國信用報告查詢點的詳細地址和聯系電話。也可致電中國人民銀行征信中心客服電話4008108866諮詢。
查詢您的信用報告只需攜帶您的有效身份證件的原件及復印件。也可書面委托他人代理查詢,代理人需攜帶本人和您的有效身份證件的原件及復印件。目前,查詢信用報告暫不收費。
十二、如何獲取更多的這方面信息?
中國人民銀行征信管理局組織編寫了許多關於征信及相關金融知識的宣傳材料,如《百姓征信知識問答》等,如需獲得,請登錄中國人民銀行網站http://www.pbc.gov.cn查詢。
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