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身份證的使用越來越廣泛,出行、住宿、辦事都需要它為您提供身份證明,幫助您順利完成各種手續。如果沒有身份證的幫助,您會覺得諸事不便、寸步難行。現在,中國人民銀行組織商業銀行建立的全國集中統一的個人征信系統已經正式運行,為5億多人建立了『經濟身份證』一一個人信用記錄,它全面記錄個人的信用活動,客觀反映個人的信用狀況。
空口無憑,判斷一個人講不講信用得看他的實際行動。行動需要客觀記錄,沒有記錄,人們就無從了解他的過去,也就無從判斷他的將來。在個人征信系統裡,就客觀地記錄著一個人過去的信用活動,它主要包括三類信息:第一類是基本信息,包括個人的姓名、證件號碼、家庭住址、參加社會保險和公積金等信息;第二類是個人的信用活動信息,包括貸款、信用卡、擔保、電信繳費、公共事業繳費等信息;第三類則是個人的公共信息,包括欠稅、法院判決等信息。
在信用體系發達的國家,個人信用記錄應用非常廣泛,在貸款、租房、買保險甚至求職時都會用到。一份良好的信用記錄會給個人帶來許多實惠,他可以享受到更低的貸款利率,獲得更高的信用額度,可以更加方便地辦理各種手續,由此信用也變成了一筆切切實實的財富。
目前,中國人民銀行建設了兩大征信系統,一是企業征信系統,為470多萬戶借款企業建立了信用檔案,收錄人民幣信貸餘額17萬多億元;還有一個是個人征信系統,目前,這個系統為5億多人建立了信用檔案,保存了5000多萬人的信貸記錄。這兩個系統在為銀行了解企業和個人的信用記錄、貸款審查、防范信貸風險,以及幫助企業和個人積累信用財富、獲得更優惠的金融服務、獲得更多的發展機會等方面將發揮越來越重要的作用。
在我國,個人征信系統已經覆蓋全國,當您去銀行申請貸款時,銀行的工作人員就會在您的授權下查詢您的信用記錄。如果記錄顯示有借款未及時歸還、有費用沒有按時繳清,您申請新的貸款可能就會有點麻煩,畢竟賴賬的人是不受歡迎的。如果信用記錄良好,您就能夠更順利地獲得貸款,甚至還能獲得一些優惠。當然,對於銀行來說,信用記錄只是進行貸款審查與管理的重要參考,而不是唯一的依據,銀行還通過其他渠道對個人的信用狀況進行全面調查和核實。
在不久的將來,『經濟身份證』會更廣泛地用於個人經濟生活。大家都應該從我做起,按時歸還每一筆貸款,繳清每一筆費用,一點一滴地為自己積累信用財富。
信用記錄與隱私保護
我國的征信體系起步不久,對不少人來說,個人信用記錄還是個很新鮮的名詞。個人信用記錄裡涉及很多個人信息,許多人擔心自己的信息被人隨便窺探,隱私權得不到保護。不必擔心,征信系統采取了許多措施,將確保您個人信息的安全。
首先,您的信用報告不是誰想看就都能看到的,得先經過您的書面授權。其次,商業銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業務或貸後管理時,纔能在您的授權下查詢您的信用報告。商業銀行如果違反規定查詢、使用個人信用報告,將被處以罰款,涉嫌犯罪的還將被依法移交司法機關處理。再次,存儲您信用報告的數據庫非常安全,它采用了國內最先進的計算機防病毒和防黑客攻擊的安全設施。另外,它還實時記錄『何時、何人、因何原因』查看過您的信用報告,並展示在您的信用報告中,讓您隨時掌握信用報告的查詢情況。
每個人都能查詢自己的信用報告。您可以向中國人民銀行征信中心或中國人民銀行分支機構的征信管理部門提出查詢申請。經過身份查驗後,征信中心向您提供您的信用報告。如果發現信用記錄有誤,您可以向上述機構提出異議,如果對最終處理結果有爭議,您還可以向征信中心申請在您的信用報告中加入個人聲明,表明您對爭議問題的態度。如果您認為征信中心提供的錯誤信息損害了您的利益,而且向征信中心反映後仍不能得到滿意解決,您還可以向中國人民銀行征信管理局反映,或向法院提出起訴,用法律手段維護您的權益。
也有人擔心負面信用記錄是否會一直保存著,讓人一輩子不得『翻身』。按照國際慣例,負面信用記錄一般只保存七年左右,我國也正在制定相關的規定。對於那些已經有負面信用記錄的人來說,不必過於擔心,征信系統會給他們『改過自新』的機會,只要從今往後按時還款,真正守信,用不了多久就能為自己重建一份良好的信用記錄。
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