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焦點1
浮動利率還是固定利率?
記者昨日從深圳發展銀行上海分行副行長樊黨生了解到,該行昨日在全國18個主要城市率先鋪開,推出基於客戶買『點』降低貸款利率的新型房貸產品『點按揭』。主要針對10年期及以上的房貸客戶。對客戶來說,通過辦理『點按揭』,貸款利率可以從當前5年以上期限央行基准利率的七折(即4.16%),最低降到約六三折(即3.78%),這比其他銀行為優質房貸客戶提供的最多七折優惠利率還一下子低了0.38個百分點,只相當於三年期貸款利率折優惠的水平。
『未來會隨央行基准利率變化而浮動。』深發展上海分行個人信貸部總經理朱巍表示,房貸利率的降低必然會使月供和總利息支出減少,低月供可以減輕客戶的長期還款壓力,總利息支出的減少則可以幫助客戶大幅省息。
焦點2
會不會造成房貸搬家?
在商業銀行已統一對多數房貸客戶實行利率七折優惠的標准後,滬上中小銀行近日再度在房貸業務上掀起激烈競爭。深發展目前在房貸市場上已推出了『雙周供』、『氣球貸』、『循環貸』、『存抵貸』和『點按揭』等創新房貸產品。對於深發展最新推出的房貸利率約六三折已低於法定下限七折的問題,樊黨生表示目前利率市場化是發展方向,目前房貸利率可以下浮30%,將來可能進一步允許下浮到50%。隨著我國利率市場化進程的加快,基於利率創新的房貸產品將成為產品創新的主流之一。
記者同時了解到,民生銀行上海分行近日更是大張旗鼓地對外推出『餘額轉按揭貸款』,客戶轉按揭到民生銀行的相關費用也明確由銀行買單。該行不僅對符合『首套房』,『改善型購房』或滿足優質客戶條件的『餘額轉按揭貸款』借款人提供基准下浮30%的利率優惠,同時還為借款人配套『按揭開放賬戶』等業務,借款人只需一次授信,就可享受貸款額度的循環使用。
一家大型國有控股商業銀行上海分行的個金部高級客戶經理吳先生表示,目前工農中建交佔據了個人房貸業務的主要市場份額,但部分中小銀行通過創新產品和營銷手段,據不完全統計對大銀行房貸業務的衝擊很大。像深發展推出的最新房貸利率約六三折的優惠,大銀行在短期內很難跟進。
焦點3
誰可以享受六三折?
深發展總行零售貸款總監柳博解釋,所謂『點按揭』產品的1個點,即貸款金額的1%,客戶通過預先支付一個或多個『點』的費用,可以使貸款利率降低。不同於目前市場上各種通過調節還款方式節省利息的房貸產品,深發展的『點按揭』直接為客戶降低了利率,並且『點按揭』對於長期貸款客戶有著非常實際的省息效果,但如果客戶打算只貸款2或3年,則意義不大,因為客戶省息的平衡點大約在四五年左右。
深發展總行房貸業務負責人王海龍則對記者明確表示,深發展『點按揭』業務目前僅適用於新發放的房屋貸款,包括二手房貸和從其他銀行轉按揭的房貸,但深發展本行存量房貸不能辦理『點按揭』。
算一算
30年貸50萬,最多可省近4萬元
例如,客戶申請了一筆30年期50萬元的貸款,以五年以上期貸款7折優惠利率計算,貸款利率為4.16%,月供為2433元,30年利息總額為372854元。
如果該客戶在深發展辦理了『點按揭』業務,通過支付1.5個『點』的費用,即7500元,30年下來可以節省利息39149元,省息比例達到10.5%,而且客戶在30年的貸款期內一直可以享受以上低利率。
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