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市民要貸款買房,可供選擇的貸款產品越來越多。昨天,一家銀行宣布在本市推出『點按揭』房貸產品,允許市民預先支付一定費用,從而獲得較低的貸款利率。
據了解,『點按揭』中的1個『點』,即貸款金額的1%,市民可以通過支付一個或多個『點』的費用,使自己的貸款利率降低,從而達到節省利息支出、減輕還款壓力的目的。
『點按揭』專門適用於10年期及以上住房按揭和房屋抵押貸款業務。深圳發展銀行人士告訴記者,『點按揭』實際上是對預計未來較長期限還款的一種投資,貸款時間越長,利息節省越多。市民買點付出的費用,需要依靠貸款在後面各年累計的利息節省『賺』回來,一般來說貸款滿4到5年,節省的利息與買點的費用基本相當。如果市民的貸款超過這個期限,節省的利息就超過了買點的費用;但如果市民計劃在兩三年內就要出售房產或准備還清貸款,選擇『點按揭』就不劃算了。
市民辦理『點按揭』後,獲得的優惠利率由貸款金額、初始利率、購買的點數等幾個因素共同決定,如果還款過程中遇到央行調息,仍將獲得相應折扣的新利率。通過辦理『點按揭』,市民的貸款利率可以從4.158%(當前5年以上期限基准利率的7折)最低降到3.78%,即3年期貸款優惠利率的水平。但『點按揭』的『點』是可供選擇的幾個數值,市民不能無限制地購買,利率也不能降到0。
貸款期限在10到20年和20到30年,辦理『點按揭』的費用有所不同。20到30年期的住房按揭貸款,支付1.5個點,利率就可從4.158%降至3.78%;而10到20年期的住房按揭貸款,支付1.25個點,利率就能從4.158%降至3.78%。市民申請辦理『點按揭』時,銀行的客戶經理會提供『點按揭』費用方案和對應利率供市民選擇。
以一筆50萬元、30年期的房貸為例,如果市民選擇普通按揭貸款,按照4.158%的七折利率計算,月供為2433元;如果選擇辦理『點按揭』,支付7500元購買1.5個『點』,按照3.78%的貸款利率計算,月供為2324元,每月可少還109元。30年中,辦理『點按揭』總共可節省利息39149元。
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