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個人擁有知情權、異議權、糾錯權和司法救濟權等征信權利。
知情權。個人有權知道征信機構掌握的關於本人的所有信息。很多國家的法律都明確規定個人擁有知情權,部分國家的法律還規定,個人每年至少可以從征信機構免費獲得一份自己的信用報告。
異議權。如果對本人信用報告中的信息有不同意見,可以向征信機構提出來,由征信機構按程序進行處理。
糾錯權。如果經證實,本人信用報告中所記載的信息存在錯誤,個人有權要求數據報送機構和征信機構對錯誤信息進行修改。
司法救濟權。如果本人認為征信機構提供的自己的信用報告中的信息有誤,損害了自己的利益,而且在向征信機構提出異議後問題仍不能得到滿意解決,個人可以向法院提出起訴,用法律手段維護本人權益。
為更好行使個人對征信的知情權,一方面,個人要主動學習征信及相關的金融知識,使自己了解征信,另一個方面,要主動查詢自己的信用檔案。知曉自己信用檔案中記載的信息內容,是行使異議權、糾借權和司法救濟權的基礎。
人民銀行組織商業銀行建設征信體系的過程中,特別重視保護個人權利。借鑒國際征信業的最佳作法,人民銀行2005年8月頒布的《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》(行長令3號)明確規定了個人對征信系統采集的信息擁有知情權、異議權、糾錯權和司法救濟權。這些權利與網民提到的美國相關征信法規中規定的美國公民在征信方面享有的權利是一致的,有些地方甚至優於美國,例如,美國《公平信用報告法》規定個人每年應有權免費查詢一次本人的信用報告,而我國目前本人查詢是免費的,而且沒有次數限制。
為將個人征信權利落到實處,讓公眾了解征信、掌握征信,並學會利用征信為自己創造更多的交易和發展機會,近年來人民銀行利用網絡、電視、廣播、報紙等各類媒體,借助校園、職工再培訓課堂、金融知識展覽等平臺,在全國范圍對社會公眾開展了全方位、多層次、形式多樣、針對性強的征信及相關金融知識的宣傳普及工作,並在人民銀行、部分地方政府、高校及網易等網站上登載人民銀行制作的征信公益宣傳資料,例如《天地人》廣告片、高等院校學生思想教育參考資料《貸款助學、信用助人》教育片、《大學生征信及相關金融知識手冊》、《百姓征信知識問答》、30集征信知識宣傳廣播劇《信得過社區》等,供社會公眾免費下載學習。
經過幾年的努力,個人的征信和信用意識普遍提高,越來越多的人開始關心自己的信用記錄。近年來,主動查詢本人信用報告的人次快速增長,已由2005年1月的1000多筆迅速上昇到2008年6月的15萬多筆,其中6月14日第一個信用記錄關愛日就有2.6萬人查詢的自己的信用記錄。自征信系統運行以來,征信中心已累計接受和處理了4千多筆個人異議申請,並對其中2千多筆確系錯誤的信息進行了及時更正,各地各級法院受理的有關征信的訴訟案件已達數十筆。
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