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信用報告:個人信用報告是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況的文件,是個人信用信息基礎數據庫的基礎產品。
信用管理:分為貨幣信用管理和商業信用管理。指在充分掌握企業和個人信用信息的基礎上進行的關於借貸、賒銷的決策及其他有關活動,包括授信、貸款管理和商賬追收等。從事信用管理所需的信用信息分為內部信息和外部信息。內部信息指信貸機構自己獲得的第一手信息,外部信息指從專業的信用信息服務機構獲得的信息。
信用信息登記機構:指通過批量初始化和定期更新相結合的方式,集中采集借款人信用信息形成數據庫的機構。核心數據是借款人借、還款的歷史信息。信用信息登記機構一般只以原始數據或通過數學和統計學的方法客觀反映借款人的信用記錄或信用狀況,不對借款人進行進一步分析判斷。信用信息登記機構由政府運營的稱為公共征信機構;由非政府機構運營的稱為私營征信機構。公共征信機構和私營征信機構在操作上最主要的差異在於,向前者提供信息是強制性的而後者是自願的。
征信數據類型:凡是有助於判斷借款人信用風險的信息都應當是征信機構數據采集的范圍。一般而言,征信機構采集的借款人信息主要包括以下四類:一是身份識別信息,主要包括姓名、身份識別號碼、出生日期、地址、就業單位等。二是負債狀況和信貸行為特征信息,即借款人的當前負債狀況和還款的歷史信息。三是判斷企業未來盈利能力和個人還貸能力的信息。四是特殊信息,例如法院民事判決信息。
征信增值服務:向客戶提供信用報告是征信機構的基礎業務,此外,征信機構還向客戶提供增值服務,包括定制數據、信用評分、信用評級、金融服務業務解決方案、市場營銷服務、防欺詐服務、商賬追收等。
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