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-經典案例
張女士今年30歲,有一個5歲女兒,老公在國企單位上班月薪4000元,張女士在私企上班月薪3500元不是很穩定。2006年全款買了一套90平米三居。2008年老公單位分了一套50平米兩居,到現在還未拿到鑰匙。有15萬定期存款和2008年買的20萬股票,現賬面上還剩14.5萬。打算近期買一輛5萬左右的車代步,還想趁著房價下跌買一套房子做投資或做一下其他投資,請教一下理財師怎麼投資更合理。
-財務分析
從家庭結構來看,張女士家庭目前正處於子女花費較少,夫婦工作收入已步入正軌的階段,收入與支出均較為穩定,但在考慮投資策略時也應考慮到以下三個方面:
第一,女兒兩年內即將進入小學,屆時各種學習、娛樂及其他費用支出相對於目前將有可能上昇,因此,張女士家庭雖然目前收入支出較為穩定,但從中長期看,支出壓力將增大。
第二,目前國內經濟正處於調整階段,中短期內各行業會受到一定的衝擊,張女士在私企工作,收入穩定性上較以往會有所下降,因此,在考慮購房與投資時,也應考慮到一旦張女士收入出現問題,對家庭收入和生活的衝擊。
第三,目前股票市場受出口及國內經濟波動的影響,投資風險加大,2009年的投資策略仍應以短期波段操作為主,但這對投資人的投資能力要求較高。
-理財建議
根據以上分析,建議張女士在購房方面謹慎從事,一方面房地產市場可能會有所波動,如不能准確把握入市時機,投資風險較大,另一方面,張女士如果買房很可能采取貸款方式,會為家庭支出項下增加貸款支出,考慮到子女支出和張女士收入情況,會使張女士家庭的抗風險能力下降。另外,張女士目前家庭資產中已有兩套住房,固定資產配置相對來說已經較高,而固定資產的變現能力通常較差,如果進一步增加固定資產投資,會影響張女士家庭的資產流動性。
在金融資產投資上,考慮到目前投資市場波動劇烈,風險較大,張女士家庭在投資上應以穩健投資為主,著重考慮資產的保值與流動性。因此張女士可以利用目前股票市場的向上調整機會,逐步減少股票持有量,改為考慮一些保本的銀行理財產品等金融產品。在市場回暖跡象明顯的情況下,可以嘗試購買基金等第三方理財產品,減少直接操作股票所帶來的風險。
指導專家:東方華爾研發部總監、國家理財規劃師(ChFP)王軼楨采寫整理本報記者高晨
-互動問答
讀者楊先生問:我家裡有很多的『乾隆通寶』,但看了貴報報道過說『乾隆通寶』大多不值錢,我想
問下『乾隆通寶』有沒有收藏價值高的版別呢?謝謝!
答:『乾隆通寶』鑄於清高宗乾隆年間(1736-1795年),背面的滿文比較復雜,『乾隆通寶』連寶泉、寶源在內先後有22局開鑄,多用黃銅與青銅,鑄造量大,大多每枚只有2-30元左右。背『福』字、『桂』字的1000元,雕母可值3萬元左右,折十開爐大錢2萬元。『乾隆通寶』還有背『天下太平』的花錢,根據品相和大小值800-2000元,但背龍鳳圖案的花錢樣錢也可達萬元。
讀者肖女士問:我從家裡老家具的抽屜上拆下一枚『嘉定通寶』,背面寫有『十二』,之前人們用這枚古錢做抽屜拉手的墊片使用,請問專家這枚錢有多大的市場價值?去哪裡可出售?謝謝!
答:『嘉定通寶』是南宋寧宗嘉定元年(公元1208年)開始鑄造的。『嘉定通寶』有小平、折二銅錢及折二、折五鐵錢,背文紀年紀監。普通品當時鑄造量比較大,如今存世較多,價格低廉,多為6-20元,您的這枚背面寫『十二』的也就12元左右。
王先生問:我想贖回表現不好的基金,然後准備加倉華夏優勢、華夏成長、嘉實主題、嘉實增長、興業全球、華寶策略、華寶收益、華寶成長中的兩只。請專家推薦。謝謝!
答:從基金管理人的角度來選擇,華夏/興業公司的整體競爭能力還是比較突出的,華寶系的基金投資風格靈活多變,在所列的基金中可以根據自身的投資偏好做一組合,興業全球、華寶策略可以考慮。
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