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提前還貸要量力而行,應根據自身的實際情況理性面對。在經歷去年五次加息後,5年期個人住房貸款的利率已較去年初增長近15%,記者近日從我市部分銀行了解到,今年以來,我市提前還貸業務量並沒有明顯的提昇。
炒股被套暫緩還貸『從目前的情況來看,雖然今年提前還貸的人比去年同期略有增長,但沒有明顯增多勢頭。』銀行人士告訴記者。
據該銀行人士分析,提前還貸增幅不大,主要原因是受股市的影響,前兩年股市形勢大好,促使不少白領將大部分存款投入股市,或者購買股票型基金,受去年10月下旬以來股市大幅調整的影響,大量散戶被套,一半的股票『攔腰斬斷』,很多基金的跌幅也達到20%以上,在當前的行情下,要市民割肉出來提前還貸,實在是有點捨不得,這些人當然暫時不會考慮提前還貸了。
市民陳先生有一筆總額50萬元期限為20年的房貸,今年起月供增加245元,他道出了大部分『房奴』的心態:『投資理財產品的收益率完全可以抵消房貸利率的增長幅度,與其提前還貸,不如留一些「活錢」在手,尋找投資機會。』
提前還貸須量力而行對於市民的提前還貸,銀行界業內人士提醒,市民應量力而為。住房按揭貸款、個貸及車貸,對個人來說既是一項負債,更是一項長期性投資,是個人理財工具之一,應該納入到個人的一個長遠的、理性的綜合理財計劃中,理性地看待利率的變動,沒有必要為了提前歸還銀行貸款,而降低自己和家庭的生活質量,影響到個人和家庭理財目標的實現。
業內人士認為,如果客戶手中資金寬裕,而一時又找不到合適的投資項目,可以考慮提前歸還房貸,減少家庭支出,但如果僅僅是不願多付利息,而省吃儉用提前還貸並不可取。畢竟加息幅度有限,房貸戶多交的利息多在每月幾十元,全部加起來數目也並不大。如果客戶資金規劃有誤,再來申請房貸,相應的公證費、保險費、評估費一樣也不會少,反而會有更大的損失。
因此,銀行人士提醒市民,如果要提前還貸,一定要留夠應急用的錢,提前還貸要量力而行,應根據自身的實際情況理性面對,不要借錢還貸,更不要盲目跟風。
如何辦理提前還貸?銀行人士表示,必須事先通知銀行,讓銀行有准備的時間。
據了解,提前還貸者需要提前1個月向銀行提出書面申請,申請時需持原借款合同、還貸銀行卡、每月還貸本金利息表、本人身份證等資料。貸款銀行同意後會發出通知,就可以辦理相關手續,變更借款合同了,只要資料齊全,手續並不復雜。
提前還貸可以提前償還部分貸款或一次性償還貸款本息,若是提前償還部分貸款本金,提前償還的一般要求是1萬元的整倍數。貸款者應還清當月的月均還款額,並與銀行簽訂變更合同,重新約定貸款的月均還款額。如果是一次性還清剩餘的貸款本息,則僅需還清當月的月均還款額和尚未還清的貸款本金即可。
還有值得一提的事是,提前償還全部貸款可到保險公司退還提前期的保費。在借款人提前償還全部貸款後,貸款機構將同時交還給借款人原一直由貸款機構保管著的個人住房貸款房屋保險單正本,而由於借款人原在辦理貸款時已一次性付清了借款期內的所有保險費,故原個人住房貸款房屋保險合同此時已提前終止。按有關規定,借款人可攜帶保險單正本和提前還清貸款證明,到保險公司按月退還提前期的保費。
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