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也許你對年終獎具體怎麼生錢,心存疑慮,對比看看,你的年終獎該加入哪種理財計劃比較合算。
白銀計劃 5千元 我的房子在哪裡
代表人物:張瓊
24歲公司職員
年終獎金(預計):5000元
家庭情況:家在外地,工作一年半的時間,年收入大概在4萬元左右,尚未購房,現在租房住,由於結婚已經提上議事日程,所以有買房計劃。目前有銀行存款1萬元,1萬元投資股市,處於保本狀態。
【理財人自述】
5000元能乾啥?張小姐在一個廣告公司做文案,臉上帶著職業化特征--黑眼圈和長期暴露在電腦輻射下的菜黃色皮膚。
"年終獎?我的年終獎很少啊,不好意思說。"她笑著說,她去年畢業,由於去年發年終獎的時候她只工作了半年不到,所以拿了不到3000元。
"當時覺得蠻開心,沒有想到工作半年可以拿到那麼多,而且還是第一次拿那麼多的錢。"一開心,她就把所有的年終獎全部消費光了。
"花了兩千塊錢給父母買衣服什麼的,然後剩下的給自己買了化妝品。"去年的年終獎全部消費了之後,今年她打算把年終獎拿來做投資。
"去年有3000元,今年大概會有5000元。由於有買房計劃,所以今年的年終獎想買基金。不知道還有沒有更好的投資方法?"
據張小姐介紹,公司給他們上了三險,所以她自己沒有買保險。買房的首付,她家和男友家最多能援助4萬元。她男友目前的年薪大概在4萬元左右。
目前支出:她目前的支出主要是房租和生活費,每月租房大概600元,再加上生活費,基本上每月沒有什麼結餘。
【理財師支招】
一次性投資基金 每月基金定投張小姐比較年輕,剛剛畢業,因此風險承受能力較強,她自己在股市也有點投資,由於今年後半年行情不好,所以目前的狀況是被套。
另外,由於她畢業不久,在學校被壓抑的購物欲望也被激發出來,因此她基本上屬"月光族"。
興業銀行理財師陳震建議:按照張小姐這種情況,目前最好現做一個基金定投。然後再做其他的理財打算。
A:買好保險
要做投資,首先要買好保險,除了公司的三險之外,至少要買意外傷害險,如果資金稍有結餘的話,可以考慮買一點重大疾病險,因為投資之前,必須要有必要的保障。
B:年終獎一次性投入
張小姐的年終獎有5000元,建議一次性做基金投資。最好是在大盤調整到5000點之下再買,這樣的話更安全。到目前張小姐除了股市之外,沒有其他的投資手段,基金投資對張小姐來說是比較適合的方式,她有買房計劃,基金相對於其他理財產品,流動性要強一些。
C:每月結餘做定投
對於張小姐這樣的月光族來說,基金定投是最好的投資方式,相當於每月強制性存款,而且由於目前的點位比較低,現在定投基金的成本也比較小。張小姐比較年輕,風險承受能力比較強,所以可以選擇股票型基金和混合型基金,每月投資的具體金額應該是她扣去生活費和備用金後結餘的80%。
D:如何選基金
選擇基金時重點考察三個方面:
首先是基金公司的選擇,要選擇在業內影響力比較大、投研能力比較強的基金公司;最重要的是要看基金的歷史業績,至少要參考半年以上的業績,不能只看短期業績;最後還要看基金經理的以往業績情況。
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