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隨著8月22日中國人民銀行第四次上調存、貸款基准利率,各家銀行紛紛開始調整固定利率房貸產品的利率。
所謂固定利率房貸,是指貸款人與商業銀行對房貸利率進行約定,在貸款期內,房貸利率為固定水平,不隨基准利率的變化而變化。
固定房貸利率只對已簽訂的房貸合同有效,由於每次昇息,銀行要面臨成本的增加,存、貸款基准利率調整後,商業銀行也會對『固貸』利率采取調整,新的房貸客戶要遵照新的利率水平與銀行簽訂貸款合同。
光大:此次調整後利率水平最低圖為光大銀行固定貸款利率及對應月供調整表(以貸款50萬為准,優惠利率為7成顧客可享受)
最先推廣固定房貸業務的光大銀行此次調整後利率水平最低,其中5年以上的中長期『固貸』利率僅比個人商業住房按揭貸款0.85折的優惠利率高出0.13個百分點,是『固貸』業務推出以來,與普通住房商業貸款利率差距最小的一次。固定利率房貸產品在本次加息過後,再度顯現了它在加息周期時抵御貸款利率上調風險的能力。
據了解,光大銀行將3年(含)以下、3至5年(含)、5至10年(含)住房固貸優惠利率,分別由原來的6%、6.15%、6.33%,上調為6.25%、6.40%、6.56%。上述貸款新執行的基准利率,分別為6.73%、6.90%、7.06%。
建行:3年期調至7.41% 5年期7.68% 10年期8.01%筆者還了解到,在央行8月份加息之前,建行於7月21日推出的定息房貸利率表為:3年期7.05%;5年期7.32%;10年期7.75%。而此次加息後,建設銀行推出了新一期固定房貸利率表:3年期7.41%;5年期7.68%;10年期8.01%(皆為基准利率)。
繼光大、建行之後,招商銀行、中國銀行、中信銀行等近日也紛紛跟進調高了各自定息房貸產品的利率水平,至此,在央行八月加息後,國內多數銀行的定息房貸利率均調整到位。
招行:可選擇5年或10年結構性固定利率圖為招商銀行固定貸款利率及對應月供調整表(以貸款50萬為准,優惠利率為基准利率的95%)
與此同時,招行也在8月22日後調整了固定利率房貸產品。目前3年、5年和10年期基准利率分別為6.84%、6.93%和7.2%。此外,在招行申請5年期以上貸款的客戶,除可一次性固定3年、5年、10年期限外,還可選擇5年或10年結構性固定利率,分2年+3年,前2年固定利率為6.75%,後3年為7.3%。5年+5年的固定利率,前5年固定利率7.02%,後5年7.47%。
中行: 3年期調至7.20% 5年期7.38% 10年期7.56%今年剛剛推出定息房貸的中國銀行,在此次加息後,已經調整了利率表,1到3年期上調至7.20%,3到5年為7.38%,5年以上為7.56%。
專家提示,選擇固定利率雖然可以幫助回避加息風險——在昇息預期下,銀行客戶在辦理固定利率房貸之後,可將房貸利率進行鎖定,以規避因利率調整所造成的利息損失,可一旦降息,客戶也要承擔相應的損失。所以銀行專家表示,並非所有購房者都適合這一房貸產品,年輕人、投資者和貸款金額較多的客戶仍需謹慎。
『固貸並非適合所有人。』光大銀行個人信貸處處長肖英男認為,要確定自己的風險厭惡程度如何。如果你擔心自己在固定利率房貸期時,覺得加息預期太小,貸款不劃算。可以選擇轉換式貸款,即在一定期限內實現將『固貸』轉為常規式貸款,靈活度較大。