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加息之後,各個相關市場和理財產品都有不同程度變化,如何將原有的資產配置重新調整和優化,纔能降低風險,保持資產穩定增值?
央行加息,利率上調0.27%的蝴蝶小翅膀揮一揮,資本市場也隨著震蕩起來,所有的人都開始重新調整自己的步伐,進入後加息時代。
前不久,記者在地鐵上看到這麼一幕,一女士指著加息的頭條新聞高呼:『終於加息了,我要把錢全存到銀行去。』旁邊的一朋友笑話她說:『存款那點利息還不夠填補你房貸的利息呢,有錢趕緊把房貸還了。』另外一人則說:『著急還什麼房貸啊,現在股市大好,去炒股把本息全賺回來再說。』
存款、貸款、投資,每個人都有自己的一本理財經,該如何合理調整自己的理財規劃,纔能繼續在2007年『錢』途無限呢?
存款短期化
盡管目前銀行存款利率低,各種理財產品又不斷推陳出新,早已把許多鍾愛儲蓄的國人改造成利率不敏感型,但據國務院發展研究中心金融研究所的報告指出,我國依然有14萬億多的居民儲蓄存款,在金融資產中比重高達65%,而定期存款的比重佔近50%。
此次存款利率上調0.27%對儲戶大軍無疑是個好消息。劉老太就是這麼一個圖穩的理財者,存款不僅是她最習慣的理財方式,也是最安全的方式,『股市大起大落我看得都心驚,不如存款收益來得實在。』
劉老太是20日在擠滿人的銀行門口得知加息的消息。她告訴記者:『轉存的人都擠到銀行門口了,我那點老本錢也都存在了銀行,聽說加息後,一萬元的存款一年要多個21元,十萬元就多了216元,我趕忙回家取了存折也要轉存,卻碰上了銀行下班。』
『還好沒轉存上,晚上回家和兒子一合計纔發現是個賠本買賣。』劉老太心有餘悸地說。原來劉老太存的是兩年定期存款,存期已經超過了半年,這時候辦理轉存,按劉老太的話就是『殺雞取卵,得不償失』。
銀行有關人員表示,凡是支取未到的定期存款,銀行一律按每年0.72%的活期利率計息,因此對許多儲戶來說,轉存不一定劃算。儲戶可以使用『存入天數=計息天數×(調整後利率-調整前利率)÷(調整後利率-活期利率)』的公式,來看存單是否需要轉存。
按照這個公式,一年期的存款如果存期已經超過46天,轉存就不劃算了,而兩年期存款的界限在74天,三年期存款的界限在90天。光大銀行理財中心經理張旭陽告訴記者,針對利率的不斷變動,儲戶應盡量縮短存款期限,存期為半年或一年比較適宜。
當然,儲戶也可辦理6個月或者3個月定期轉存業務,將來央行再次加息,存款到期之後的轉存將自動套用新利率,而另一項『通知存款約定轉存』業務,同樣也能保證在利率變動期間,儲戶獲得相對較高的利率。