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某房地產公司的員工小劉,月純收入2500元左右,算上其他收入,每年可以掙到5萬元。現存款近1萬元,沒有固定資產,女朋友月收入近1000元,現與女朋友租了一套房屋居住,月租金200元,想在近三年內買房並准備與女朋友結婚,該怎樣理財呢?
資產分析
對於劉先生來說,需要一個三年的規劃。假設劉先生的收入全部存下來,生活費用和房租等全部由女朋友工資支出。那麼,三年以後他手中的總收入將可以達到16萬元(現金1萬元+5萬元×3年)。但是手中的現金需要靠理財來增值。
資產規劃
三年後,劉先生手中的資產將達到16萬元,作為起步階段的年輕人,對於房子的要求不能太高。建議用6萬元付首付款,按揭購買一套小戶型,每月按揭款用未來小兩口的收入支付應該壓力不大。付完首期後,劉先生還有10萬元在手中,通常情況下,足以對他們今後的生活起到有力的保障作用了。
理財方案
按照上述規劃,三年之後,劉先生及其女朋友將會擁有一套屬於自己的小戶型。接下來,再給劉先生謀劃婚禮准備金。
第一年:年初:手中資金1萬元,購買股票型基金,預期收益率8%,全年收益800元。
年末:將工資及其他收入逐月買入貨幣市場基金,全年5萬元的平均年收益預計為1%,全年收益50000元×1%=500元。
第一年總收益:
500+800=1300元。
第二年:年初:手中資金6萬元(1萬元+5萬元),購買股票型基金,預期年收益率為6%,全年收益3600元。
年末:進一步買入貨幣市場基金,預計5萬元的收益為500元。
第二年總收益:
500+3600=4100元。
第三年:年初:手中資金11萬元(6萬元+5萬元),由於要考慮買房,出於穩健考慮,應購買配置型基金,預期收益率為5%,全年收益約為:11萬元×5%=5500元。
年末:買入貨幣基金,預期收益500元。
第三年總收益:
5500+500=6000元。
三年時間11400元(1300+4100+6000)的理財收入作為籌備婚禮的相關費用應該差不多。既有了屬於自己的房子,又有了婚禮的費用,劉先生小兩口應該可以幸福地進入婚姻殿堂了!