房貸利率換不換 您自己說了算

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來源: 津雲 作者: 編輯:馮丹丹 2020-08-18 08:51:55

內容提要:根據各家銀行公告,批量轉換完成後,若對轉換結果有異議,可於2020年12月31日(含)前,通過手機銀行自助轉回原合同定價方式,或與貸款經辦行協商處理。也就是說,您如果不希望轉換為LPR定價,您既可以這幾天跟銀行提前聯系要求維持原來的固定利率不變,也可以在銀行25日轉換之後辦理撤銷。

  能轉回,可撤銷,您的房貸,您做主

  根據各家銀行公告,批量轉換完成後,若對轉換結果有異議,可於2020年12月31日(含)前,通過手機銀行自助轉回原合同定價方式,或與貸款經辦行協商處理。也就是說,您如果不希望轉換為LPR定價,您既可以這幾天跟銀行提前聯系要求維持原來的固定利率不變,也可以在銀行25日轉換之後辦理撤銷。

  提醒:調整利率時間,各行略有不同

  建行、交行、 農行和郵儲都規定利率調整周期、利率調整日與原合同保持不變。

  中行的重定價周期統一轉換為12個月,重定價日也與原合同保持不變。

  只有工行的重定價日調整為貸款發放日對應日,自第一個重定價日起,在每個重定價日,利率水平由最近一個月相應期限LPR與加點值重新計算確定。

  需要指出的是,對於重定價日在今年9月批量轉換完成之後的客戶,今年之內就會執行最新的房貸利率;而重定價日為此次集中調整之前的批量轉換客戶,將在明年規定時間進行調整。

  具體細節,貸款人還可與銀行協商。

  這幾天,房貸利率要不要轉換,如果轉換又怎麼算,成了房貸族熱議的話題,甚至上了微博熱搜榜。有人糾結,也有人憤憤不平自己“被轉換”──中農工建郵儲五大行發布公告稱,將於8月25日起對符合轉換條件但尚未辦理轉換的存量浮動利率個人住房貸款定價基准批量轉換為LPR。他們認為“這是銀行的強制行為”。真實情況究竟如何?

  LPR是啥?

  LPR,即貸款市場報價利率。是由工農中建等多家具有代表性的報價行,根據本行對最優質客戶的貸款利率,向全國銀行間同業拆借中心報送,然後按特定公式計算出來後,由人行公布的貸款參考利率。相對之前的基准利率,LPR的定價來源為市場報價,更新頻率更高,(每月20日更新一次),市場化程度更高。LPR的創立目的,就是為了推動利率市場化改革。

  如果換,怎麼算?

  幾家銀行的房貸部人士告訴記者,這幾天他們收到了很多諮詢電 話。問與答概況如下:

  問:房貸利率用固定利率還是LPR定價,必須作出選擇嗎?

  答:必須選,二選一。不能重選,選定之後,伴隨您一直到還清貸款。

  問:如果選LPR定價,怎麼算?

  答:LPR房貸利率有兩個參數,一個是LPR,一個是加點。即:房貸利率=LPR+加點。

  其中,LPR是會變化的,“加點”是固定的。“加點”等於你現在的房貸利率水平減去2019年12月份的LPR利率(4.8%)。這個“加點”的數值一旦確定,在整個合同期限內是固定不變的。即:加點=現在的房貸利率-4.8%。加點可能為正值,也可能為負值。

  假如您原來固定的房貸利率是4.41%(為基准利率打9折),那麼,您房貸利率的加點為:4.41%-4.8%=-0.39%。這個-0.39%就是您今後房貸的固定“加點”數,一直伴隨著您還清房貸。也就是說,您今後的房貸利率就是LPR-0.39%。

  2019年12月的LPR是4.8%,你今年的房貸利率就是4.8%-0.39%=4.41%。

  到了2021年,又會根據2020年12月的LPR報價,來調整您的貸款利率了。假如2020年12月的LPR為4.5%,那您的房貸利率就是4.11%。

  換不換,哪個劃算?

  房貸利率一旦轉換為LPR定價,意味著後續您的還款利息可能會降,也可能會昇。究竟會昇還是會降,要看LPR的“臉色”。

  業內人士指出,利率持續走低可能是未來5—10年的大趨勢。如果您也這麼預測,那轉成LPR利率會比較劃算。如果您認為自己目前的房貸利率折扣力度很大、已經夠低了,未來LPR可能會昇高,那就選擇固定利率,鎖定月供成本。

  記者采訪了解,那些現有房貸利率比較高的貸款人,選擇轉換為LPR定價的居多。相反,那些之前拿到較低利率的貸款人,更願意保持固定利率。

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