很多市民都是通過貸款的方式買房，當資金充裕的時候，不少人會選擇提前還貸，以此來節約利息成本。本市房地產中介公司丁禕然提醒，以下幾種情況的貸款人並不適合提前還貸，需要根據自己還款方式和理財能力來決定。

　　還款期超過一半

　　一般房貸還款分爲等額本息和等額本金兩種方式。還款期已超過一半的，就沒必要提前還了，因爲目前多數銀行執行的都是等額本息的還款方式，前期還的利息多，後期還的本金多，如果等到後期，就沒必要爲了省利息而提前還款了，不利於資金的有效使用。選擇等額本金還款且還款期超過1/3的貸款人，其實已經還了不少利息，若選擇提前還貸，償還更多的是本金，利息高低對還款額影響不大。另外，對於使用公積金貸款和享受折扣利率的購房者也不適合提前還貸，因爲這樣的優惠利率甚至低於存款利率，購房者把用於提前還貸的資金存入銀行的收益要比利息高。

　　用應急資金還款

　　對於普通購房者而言，房屋貸款是日常支出的重要部分，月供往往佔月收入的一半甚至更多，如果遇到加息的情況，部分貸款人壓力增加，想要提前還貸。雖然加息所累積的利息較多，但是對於資金短缺、經濟能力有限的購房者，最好不要打亂原有的理財計劃。而且使用應急資金會增加未來生活的風險，有可能得不償失。

　　有更好理財渠道

　　如果貸款人的資金只是在銀行存着，近期內不會使用，回報率僅爲存款利率，兩者一比較，貸款利率明顯高於存款利率，這種情況下把資金用於提前還款比較合適。如果資金有更好的理財渠道，而且貸款人資金運作能力較強，可以獲得更高的回報率，資金所產生的收益高於提前還款所節省的利息，那麼這部分市民就沒有必要把資金用於提前還款。

　　如何還貸最合適

　　無論是等額本金還是等額本息，如果要選擇提前還款，最好選在還款期限的前半段最省錢。執行上浮利率的貸款人，由於執行上浮利率已經較高，所以如果此類貸款人有能力一次還清貸款，相對會比較划算。此外，如果找不到更好的理財產品也適合提前還貸。