[購房幫]專業人士提醒 三種情況不宜提前還貸

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來源: 天津北方網 作者: 編輯:孫賀南 2017-08-04 08:47:04

內容提要:很多市民都是通過貸款的方式買房,當資金充裕的時候,不少人會選擇提前還貸,以此來節約利息成本。本市房地產中介公司丁禕然提醒,以下幾種情況的貸款人並不適合提前還貸,需要根據自己還款方式和理財能力來決定。

  很多市民都是通過貸款的方式買房,當資金充裕的時候,不少人會選擇提前還貸,以此來節約利息成本。本市房地產中介公司丁禕然提醒,以下幾種情況的貸款人並不適合提前還貸,需要根據自己還款方式和理財能力來決定。

  還款期超過一半

  一般房貸還款分為等額本息和等額本金兩種方式。還款期已超過一半的,就沒必要提前還了,因為目前多數銀行執行的都是等額本息的還款方式,前期還的利息多,後期還的本金多,如果等到後期,就沒必要為了省利息而提前還款了,不利於資金的有效使用。選擇等額本金還款且還款期超過1/3的貸款人,其實已經還了不少利息,若選擇提前還貸,償還更多的是本金,利息高低對還款額影響不大。另外,對於使用公積金貸款和享受折扣利率的購房者也不適合提前還貸,因為這樣的優惠利率甚至低於存款利率,購房者把用於提前還貸的資金存入銀行的收益要比利息高。

  用應急資金還款

  對於普通購房者而言,房屋貸款是日常支出的重要部分,月供往往佔月收入的一半甚至更多,如果遇到加息的情況,部分貸款人壓力增加,想要提前還貸。雖然加息所累積的利息較多,但是對於資金短缺、經濟能力有限的購房者,最好不要打亂原有的理財計劃。而且使用應急資金會增加未來生活的風險,有可能得不償失。

  有更好理財渠道

  如果貸款人的資金只是在銀行存著,近期內不會使用,回報率僅為存款利率,兩者一比較,貸款利率明顯高於存款利率,這種情況下把資金用於提前還款比較合適。如果資金有更好的理財渠道,而且貸款人資金運作能力較強,可以獲得更高的回報率,資金所產生的收益高於提前還款所節省的利息,那麼這部分市民就沒有必要把資金用於提前還款。

  如何還貸最合適

  無論是等額本金還是等額本息,如果要選擇提前還款,最好選在還款期限的前半段最省錢。執行上浮利率的貸款人,由於執行上浮利率已經較高,所以如果此類貸款人有能力一次還清貸款,相對會比較劃算。此外,如果找不到更好的理財產品也適合提前還貸。

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