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距離人民銀行、銀監會發布《關於進一步做好住房金融服務工作的通知》已有半個月時間,昨天,金陵晚報記者瞭解到,中國銀行和浙商銀行先後確定了房貸細則,中國銀行對二套房以上,目前名下沒有貸款或貸款已結清,按照首付四成執行,若個人信用不佳首付比例會提高;浙商銀行對別墅、排屋這類“非普通住宅”滿足相關條件,申請貸款也可享受首套房政策。
浙商銀行房貸結清,再買別墅也可享首套政策
此前,浙商銀行已公佈了最新的房貸新政策從10月15日起執行。據金陵晚報記者瞭解,15日晚浙商銀行總行連夜給南京分行開會,宣佈房貸新政從當天開始執行,據悉,這也是浙商銀行進入南京6年來首次開辦房貸業務,並放開了之前“認房又認貸”的首套認定標準。
浙商銀行南京分行表示,對於已結清購房貸款,爲改善居住條件再次申請貸款購買普通商品住房的家庭,浙商銀行執行首套房貸款政策,即首付比例不低於30%,貸款利率下限爲貸款基準利率的0.7倍,具體根據當地市場和客戶情況,由各分行合理制定貸款利率。
對於借款人家庭有一套住房有貸款餘額,又申請貸款購買住房的,首付比例和利率下限按第二套住房執行,即首付比例不低於60%,貸款利率下限爲基準利率的1.1倍;有兩套或以上住房有貸款餘額的,暫停向其發放個人住房貸款。此外,各地的分行可根據當地城鎮化發展和地方政府相關政策,對符合政策條件的非本地居民發放住房貸款。
浙商銀行房貸業務負責人在解讀該行此次房貸政策時,歸納了三個特點:一是貸款結清均認定爲首套,只要借款人家庭名下房貸餘額爲零,申請貸款購買普通商品住房均可享受首套房政策,首付比例不低於30%,貸款利率最低可至基準利率的0.7倍,放開了之前“認房又認貸”的首套認定標準;二是名下房貸餘額爲零的家庭申請貸款購買別墅、排屋等非普通商品住房也可享受首套房政策,首付比例不低於50%,貸款利率下限爲基準利率的0.85倍,同時根據近年來房地產價格的變化情況,將非普通商品住房(除別墅、排屋)的價值標準明確爲500萬元及以上;三是非本地居民無需納稅證明或社保證明(當地政府和銀行監管部門另有規定的除外)。
中國銀行目前執行基準短期7折利率難落地
中國銀行相關人士介紹,該行已於10月1日起按照相關政策要求執行首套房貸政策:對於貸款購買首套普通自住房的家庭,以及擁有1套住房且已結清相應購房貸款、爲改善居住條件再次申請貸款購買普通商品住房的家庭,貸款最低首付款比例爲30%,貸款利率下限爲貸款基準利率的0.7倍,具體由各分行根據風險情況自主確定。對二套房以上,目前名下沒有貸款或貸款已結清,按照首付四成執行,若個人信用不佳首付比例會提高。
對於“7折優惠利率能否出現”,中國銀行江蘇省分行個人金融部副總經理邱偉告訴金陵晚報記者,一直以來,央行的相關政策就規定房貸利率下限爲7折,此次新政只是重申了“0.7倍下限”,其調整重點在於“認貸不認房”的首套房認定標準上,但是外界將注意力過分投射於“7折能否重現市場”。
“在房貸利率的落地執行上,根據市場情況,本着適度審慎原則。”目前,中行首套房政策維持在“基準利率”。
邱偉表示,根據“隨行就市”原則,銀行間市場化競爭的最終價格,是買賣雙方利益互相博弈的結果。各家銀行主體由於市場化定位不同,國有銀行兼顧社會責任、或者某銀行資金成本較低,有可能會根據各行具體情況和客戶資信狀況,不排除釋放出低於基準利率的價格,這都在市場化自動調節的範圍。
同時,“個別優質客戶可能會拿到更加優惠利率,這也是因爲他帶給銀行相對高的綜合收益。”
中行江蘇省分行個金部人士表示,作爲擔負社會責任的國有銀行,在現階段的住房貸款發放上,以加大滿足剛需和改善型購房需求爲原則。
“從去年開始,分行對剛需開設專項貸款額度,今年在去年的基礎上追加支持額度。”邱偉表示,目前中行省分行“首套房貸”辦理全力開放,在審批速度和額度上對本地“剛需”提供絕對保障。
建設銀行北上廣各異,南京房貸細則暫未落地
早在10月9日,建行就推出住房金融新舉措。對於貸款購買首套自住房的家庭,貸款最低首付款比例爲30%,貸款利率下限爲貸款基準利率的0.7倍。具體根據借款人購房情況及其信用記錄、還款能力等因素等區別確定。建行同時稱,對無個人住房貸款記錄或者已結清購房貸款,名下無住房的家庭,申請貸款購買住房,執行首套房貸款政策。對擁有一套住房並已結清相應購房貸款的家庭,爲改善居住條件再次申請貸款購買住房,可參照執行首套房貸款政策。具體操作由各地分行掌握。
繼建設銀行總行10月9日宣佈實施房貸新政後,各地細則逐步落地。建行廣州分行將二套房首付最低比例調至6成,上海分行仍不放第三套房貸,北京分行依舊最嚴格,除了實施“認貸不認房”新政外,在首付、利率上均無鬆動。
昨天,建行廣州分行發佈的房貸新政細則顯示,“對擁有兩套及以上住房並已結清相應購房貸款的家庭,符合當地購房政策,又申請貸款購買住房,貸款最低首付款比例爲60%,貸款利率下限爲貸款基準利率的1.1倍。”但其中規定,對擁有兩套及以上住房並有一筆及以上未結清購房貸款的家庭,暫停發放購買第三套及以上住房貸款。不過,對於南京地區的執行細則,建行江蘇省分行營業部表示暫時還未有消息發佈。