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央行於今年6月和7月兩次降息,按照慣例,對於“老房貸”的利率調整將在次年的1月1日起開始執行。記者走訪海南省海口市部分銀行個貸部瞭解到,明年元旦起,房貸將執行新利率,月供金額也會相應減少,而海口暫未迎來提前還貸潮。銀行理財師提醒,是否提前還貸因人而異,如果投資收益率超過房貸利率,提前還貸意義不大。 5年以上房貸利率下調0.5%
央行在今年6月和7月先後進行了兩次降息,按照規定,辦理了房貸並與銀行約定貸款利率的調整方式爲“次年1月1日”的房貸族,將從下月1日開始享受今年兩次降息帶來的利好。以房貸族最爲關心的5年期以上貸款來說,2012年6月8日起,5年以上貸款年利率也就是房貸所對應的利率從原來的7.05%下調至6.8%,而隨後的7月6日起,又進一步下調至6.55%。也就是說,在2012年,房貸年利率下調了0.5個百分點。
對於椰城房奴來說,下月起執行新利率後,房貸月供款每月將會減少多少金額呢?工行一位理財師給市民算了一筆賬,以等額還款方式爲例,客戶向銀行借了100萬元30年期的房貸,2012年6月8日前,當房貸年利率爲7.05%時,借款人的月供爲6686.64元;而在2013年1月1日之後,當房貸年利率執行6.55%的標準,則借款人的月供爲6353.60元,月供要比以前少333元。
採訪中,每月月供減少金額是市民普遍比較關注的話題。市民馬小姐說:“月供少還了,減輕點負擔,終於又可以吃肉了。”
提前還貸潮並未出現
記者走訪工行、農行、中行、郵儲等多家銀行調查瞭解,銀行並沒對今年提前還貸做出新的調整。記者電話諮詢了一些銀行個貸部,部分個貸部工作人員表示,今年年底跟往年差不多,來諮詢提前還貸事宜的人有所增加,但真正還的人並不多,客戶提前還貸的高峯並未出現。
“房貸數額比較大,很少有市民因爲貸款利率上調而提前還貸。”某商業銀行的理財師王先生說。
資深銀行人士王奮表示,是否提前還貸因人而異,如果投資收益率超過房貸利率,提前還貸意義不大。市民可以用閒置資金投資貨幣基金,或者銀行短期理財產品,一樣可以降低房貸利息成本。
提前還貸不划算,怎樣才能減輕貸款的壓力呢?銀行人士建議市民可以選擇一些短期的理財產品,如三個月以內的產品,等到有明顯投資機會時進行投資。目前,銀行主推的理財產品是3個月內的短期、超短期保本或穩健型理財產品,很多短期理財產品年化預期收益高達4%-5%,就可以抵扣貸款本金,節省利息支出。
三類人不適合提前還貸
銀行人士提醒,三類人羣不適合提前還貸的,一類是購房較早,採用公積金貸款或者獲得折扣優惠利率的業主。第二類是使用等額本息還款法且已進入還款階段中期的業主,這類人前幾年還的錢中絕大部分都是利息,本金所佔還款金額的比例非常低,因此提前還貸不划算。再一類就是未來有較大支出的客戶,比如近期有買車、買二套房等計劃。(記者李銀)