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揹負房貸重壓的“房奴”們,下月起終於可以鬆一口氣了。按照慣例,對於選擇“按年調息”的“老房貸”的利率調整,將在次年的1月1日起開始執行。這意味着,在央行今年連續兩次下調存貸款利率後,老房貸客戶的月供將從下月起相應減少。不過,業內人士提醒房貸客戶,提前還貸需綜合考量。 多數房貸均爲“按年調息”
在今年6月8日和7月6日,央行連續兩次宣佈降息,而5年期以上貸款的基準利率將從年初的7.05%降到6.55%,累計降了0.5個百分點。不過,這種利率調整並沒有及時體現在“房奴”們的房貸利率上。
目前各大銀行對房貸利率的調整有兩種方式:一種是按月調整,即在基準利率調整後的次月,房貸利率也相應調整;另一種是按年調整,即在次年對房貸利率進行調整。據記者瞭解,目前在省城各大銀行,多數房貸客戶選擇的是房貸利率“按年調息”,只有農行客戶可以在兩種利率調整方式中任選其一。
50萬元20年期房貸月供減149元
那麼,利率下調0.5個百分點,能使房貸月供產生多大變化呢?
記者就此請教了光大銀行的一位理財經理。按照該人士介紹,若以今年6月8日降息之前一筆20年期50萬元的房貸爲例,按照基準利率7.05%計算,月供爲3891.52元。如果從明年1月1日起執行新基準利率6.55%,月供爲3742.6元,兩者相差149元。另外,若房貸客戶是在今年6月8日至7月6日期間辦理的房貸,基準利率爲6.8%,月供爲3816.69元,從明年1月1日起月供爲3742.59元,也將減少74.1元。
提前還貸需綜合考慮
一般來說,不少房貸客戶習慣在年底前向銀行預約提前還貸。
12月5日,記者走訪省城多家銀行發現,目前,儘管有一些客戶來預約提前部分還貸,但相比往年數量減少。一家股份制銀行的工作人員告訴記者,目前處於降息週期,由於今年央行兩次調整存貸款的利率,明年房貸客戶的還款負擔會有所減輕,不少人可能更願意將這部分“餘錢”用於其他投資。
但上述人士提醒,對於一些購房較早,採用公積金貸款或獲得7折、8折優惠利率的房貸客戶,沒必要提前還貸;對於使用等額本息還款法且已進入還款階段中期的業主,本金所佔還款金額的比例很低,提前還貸不划算;對於使用等額本金方式的借款人,如還款期超過三分之一,由於此時還的更多是本金,同樣沒必要提前還貸。(記者張珍)
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公積金貸款買房下月起能少掏點利息
10日,記者從太原市住房公積金管理中心獲悉,今年以來,國家先後兩次下調公積金住房貸款利率,最近的一次是在今年7月,5年以下(含5年)個人住房公積金貸款利率由4.2%降至4%;5年以上由4.7%降至4.5%。但下調日期前已發放貸款的市民,按借款合同約定,需從明年1月1日起才能享受這一政策。
市民王女士是在今年3月用公積金貸款購買的商品房。她告訴記者,由於今年銀行下調存貸款利率的時間分別在6月和7月,所以今年一年,她仍按照未調整之前的5年期以上4.9%的貸款利率來還貸,到明年才能按新的貸款利率來計算還款。太原市住房公積金管理中心的工作人員給王女士算了一筆賬,以2012年1月1日貸款45萬元、貸款期限30年,等額本金還款爲例:若按利率調整前的4.9%計算,2013年度應還利息總額爲20978.12元,首月還利息爲1776.25元;若按利率調整後的4.5%計算,2013年度應還利息總額爲19265.61元,首月還款1631.25元。利率調整後,一年少還利息1712.51元,首月還款少145元。(記者張磊)