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問:我住在杭州郊區,目前存款十多萬,想買套房子首付不足,月薪5000元(含公積金)。請問應怎麼理財?
答:目前該客戶月薪5000元左右,存款10多萬,不足以支付房貸首付。
(1)購房計劃建議推遲。以杭州一套普通住宅為例,總價均在100萬以上,以100萬總價計算,首付3成,需30萬,以目前房貸利率,假設貸款30年,每月需支付6686元,鑒於客戶目前的狀況,即使以父母資助的形式湊齊首付款,其每月的還款壓力也比較大,故建議客戶暫時擱置買房計劃,待資金相對充裕的前提下再將買房計劃提上議程。
(2)資產配置規劃。該客戶目前有存款10多萬,月收入5000元,以租房子1500元/月,日常開銷1000元計算,每月有結餘2500元,每月結餘部分可考慮基金定投計劃,一方面強制自身儲蓄,另一方面長期堅持收益可觀,
可挑選3-5只成長性較好的基金,以股票型、指數型、混合型相搭配的方式,有計劃地組合分散風險。存款部分,可留出月收入的3倍資金(1.5萬)作為日常備用資金,以備日常急用。鑒於目前客戶年紀輕,風險承受能力較強,剩餘存款部分,可趁目前資本市場低迷,根據個人投資偏好適當投資股票型、債券型基金、歷史業績優異的基金,以達到抵御通貨膨脹、實現資產增值的目的,如果客戶本人風險承受能力較弱,建議客戶購買我行理財產品,風險相對較低,收益高於定期存款。