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島城的房價比較高,很多職場精英擔心房價上漲,工作沒幾年就買了房子,但卻因此花光積蓄並負擔上不小的債務。有房貸、有債務的年輕人應該如何理財,才能在還房貸的同時順利還清債務?本期“Q助問答”欄目將就這個問題,邀請銀行理財分析師爲這部分羣體出謀劃策。
網友:天之嬌子我在一家外企上班,工資和獎金每個月拿到手差不多有7000多元。今年初,我在李滄區花60萬買了一套小房子,當時付了24萬,其中5萬元是外債,並貸款36萬。買完房子後,每個月要還1900元貸款。平時我每個月支出在2300元左右。
理財目標:打算4年內購買一輛7萬元的汽車自用並還清借款;由於父母已退休,作爲獨生女希望每年能給父母5000元養老費用。
出場專家:建設銀行青島分行理財師譚向榮現金規劃:“天之嬌子”每月收入7000多元,硬性支出(房貸)每月1900元,每月可有5100元自由支配。由於處於有貸款有外債的特殊時期,“天之嬌子”可以適當節流,降低一部分生活支出,將每月的開支控制在2000元左右,這樣每月可以剩下3100元的盈餘。此外,建議“天之嬌子”辦兩張信用卡,可以利用銀行的免息期適當緩解現金流。
贍養規劃:贍養父母是每個人應盡的義務,作爲獨生女,對父母的贍養必不可少。建議單獨設立一個賬號,每月存入500元,零存整取,存期一年,在每年年末可向父母孝敬6000元以表孝心。
還債規劃:爲儘快還清欠下的5萬元債務,建議“天之嬌子”不要投資於高風險品種,可以從月結餘中拿出1500元定投到債券型基金,預期年收益爲5.5%。四年後將累積到80329元,這樣可還清債務,並有3萬元盈餘。
保險規劃:常言道“天有不測風雲,人有旦夕禍福”,有時候會有很多意想不到的事情發生。這些事情會對生活造成巨大的影響,建議“天之嬌子”購買一份意外險,這種消費型險種保費在1000元左右就可以有50萬元左右的保額,比較適合年輕人。
存款規劃:按上述理財方案,“天之嬌子”每月還有1000餘元的現金餘額,建議將餘額每月存一次一年定期,四年後本金加利息將達到5萬餘元,並且資金流動性不受影響。
買車規劃:4年後,“天之嬌子”手頭大約有5萬元現金外加3萬元理財收益,進入買房後的第四個年頭,“天之嬌子”具備了買車能力,但可以刷信用卡分期還款買車,這樣可以減輕現金流的壓力,並可以適當的資金繼續用於理財,並可以適當投資一些高風險品種。(半島網記者肖良華)
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