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在優惠政策取消及頻繁加息雙面『夾擊』下,購房人的月供負擔水漲船高。但對於是否提前還貸,銀行業內人士認為要因人而異,慎重選擇。
優惠利率已經取消
春節之前,深圳還有一些銀行對首套房貸款利率實行八五折優惠,但春節後這些優惠則不見蹤影。2月11日,記者諮詢了多家銀行,均表示優惠利率已經取消。
不僅在深圳,上海、北京、南京、蘇州等多個城市也出現房貸利率優惠取消的現象。雖然有銀行宣稱對少數優質客戶購買首套房仍實行優惠政策,但優質客戶的標准要麼定得太高,要麼條件不明確,更多由銀行自己掌握。即便是同一家銀行,在不同城市因貸款額度緊張程度不同,給予購房人的優惠也不相同。
『在貸款額度有限的情況下,如果房貸利率仍然維持低位,則寧願不做這塊業務。』某上市股份制商業銀行相關負責人表示,目前貸款供給緊張,銀行的議價空間更大,相比利率大幅上浮的企業貸款,房貸這一傳統優勢業務利潤貢獻度下降,房貸利率上浮已是必然趨勢。
購房人負擔增加
對於購房人來說,受到首套房貸款利率優惠取消及加息的雙重『夾擊』,購房成本已經大幅上昇。去年4月本輪房貸調控政策出臺前,購房人還可以普遍享受到首套房貸款利率七折優惠,按照當時五年期以上房貸利率5.94%計算,其購房貸款利率為4.158%。2010年10月至今,人民銀行已經連續三次加息,目前五年期以上房貸的基准利率已經上昇到6.6%,如果按照首套房目前最高的1.1倍利率計算,則購房人貸款利率已經高達7.26%,不到一年時間成本上昇幅度約75%。
不僅是商業住房貸款,個人住房公積金存貸款利率也已經上調。其中,五年期以上個人住房公積金貸款利率上調0.2個百分點,由4.3%上調至4.5%。對商業住房貸款而言,如果按照貸款總額100萬元,貸款年限20年,選擇等額本息還款方式計算,在調控前首套房購房人的月供負擔為6143.38元,總共負擔利息約47.4萬元;若按照基准利率1.1倍計算,則此次加息後月供負擔為7909.82元,利息總支出高達89.8萬元,一共多出40多萬元。而在北京、上海、深圳、廣州等一線城市,對於購房人來說貸款100萬元是普遍現象。
提前還貸需謹慎
隨著購房成本大幅上昇,一些購房人開始考量是否提前還貸。不過,記者諮詢的多位貸款購房者均表示,目前還沒有提前還貸的打算。一些銀行工作人員稱,深圳目前還沒出現提前還貸潮。有銀行業內人士提醒市民,何時選擇提前還貸要仔細看清貸款合同,有的合同不會很快調整利率。
還需要注意的是,有銀行對短期內提前還貸的處罰比較嚴厲。如某國有商業銀行規定提前還貸除了要至少提前一個月預約,還要收取貸款金額的1%作為罰息。假如是貸款不滿一年就選擇提前還貸,則罰息金額還要加倍。算下來僅罰息就足以抵扣相當一段時間增加的月供利息。
銀行理財人士提醒購房人,要減輕房貸壓力還可以選擇房貸理財賬戶,將閑錢放在賬戶中,用存款抵扣貸款利息。