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各區縣、委局(集團公司)、駐津單位：
《天津市個人住房公積金貸款管理辦法》業經天津市住房公積金管理委員會第一次會議審議通過，現印發個你們，請於2002年11月10日開始遵照執行。
二○○二年十月三十一日
天津市個人住房公積金貸款管理辦法
第一章總則
第一條爲規範個人住房公積金貸款管理，支持城鎮職工購買、建造、大修自有住房，根據國家有關規定，結合我市實際情況，制定本辦法。
第二條個人住房公積金貸款是指以住房公積金爲資金來源，向參加住房公積金制的職工發放的，定向用於購買、建造、翻建、大修自有住房的專項住房消費貸款。
職工購買的自有住房包括商品住房、經濟適用住房、私產住房、集資建造住房、危改還遷住房、公有現住房。
第三條住房公積金貸款實行存貸結合，先存後貸，整借零還，貸款擔保的原則。
第四條市住房公積金管理中心爲本市住房公積金貸款的管理機構，負責審批住房公積金貸款申請，監督住房公積金貸款借貸和結算。
住房公積金貸款的風險由市住房公積金管理中心承擔。
第五條住房公積金貸款金融業務由市住房公積金管理中心委託市住房公積金管理委員會指定的商業銀行(以下簡稱貸款銀行)辦理。
貸款銀行辦理住房公積金貸款業務，必須接受市住房公積金管理中心的監督和管理。
第六條借款人申請住房公積金貸款不足以支付購買、建造、翻建或者大修住房所需費用時，可同時向貸款銀行申請自營性個人住房貸款，由貸款銀行以住房公積金貸款和自營性個人住房貸款組合的形式向借款人發放。
第二章貸款對象及條件
第七條凡建立住房公積金制度兩年以上，並連續足額繳存住房公積金，具有完全民事行爲能力的職工，購買、建造、翻建、大修自有住房，均可申請住房公積金貸款。
住房公積金封存或者集中封存的職工，不能申請住房公積金貸款。職工住房公積金啓封並重新繳存後，其住房公積金封存期限可視同連續繳存期限累計，滿兩年的可申請住房公積金貸款。
職工所在單位欠繳住房公積金，但單位已經按照規定製定補繳計劃，並按計劃補繳住房公積金的，可視同連續繳存。
第八條借款人申請公積金貸款應當同時具備以下條件：
(一)具有本市城鎮常住戶口或者本市其他有效居留身份。
(二)具有穩定的職業和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力。
(三)購買住房的，須具有符合法律規定的購買住房的合同或協議；建造、翻建住房的，須具有規劃、土地管理部門批准的文件；大修自有住房的，須具有規劃管理部門批准的文件。
(四)購買商品房、經濟適用住房、私產住房的，能夠支付不低於所購住房全部價款20%的首期付款；購買危改還遷住房、集資建造住房、
公有現住房，以及建造、翻建、大修自有住房的，能夠支付不低於所購住房全部價款或者建造、翻建、大修住房所需費用30%的首期付款或者自籌資金。
(五)同意按照市住房公積金管理中心和貸款銀行認可的擔保方式進行擔保。
(六)市住房公積金管理中心或者貸款銀行規定的其他條件。
第三章貸款額度、期限和利率
第九條單筆住房公積金貸款額度爲以下四項計算的最低值：
(一)不得高於按照借款人還貸能力確定的貸款限額。其計算公式爲：借款人及其配偶月工資總額之和×職工個人還貸能力系數×12(月)×借款期限。還貸能力系數按不同借款期限確定，十年以內(含十年)爲35%，十至二十年(含二十年)爲40%，二十年至三十年爲45%。
(二)不得高於按照購買、建造、翻建、大修住房的房屋總價款的比例確定的貸款限額。購買商品住房、經濟適用住房、私產住房的，貸款額度不超過所購買住房價款(住房評估價值)的80%；購買危改還遷住房、集資建造住房、公有現住房，以及建造、翻建、大修自有住房的，貸款額度不超過所購買住房價款(住房評估價值)或者建造、翻建、大修住房所需費用的70%。
(三)不得高於按照借款人夫妻雙方住房公積金帳戶儲存餘額的15倍確定的貸款限額。
(四)貸款最高限額10萬元。住房公積金繳存比例超過市統一規定的機關、團體、事業單位和內資企業繳存標準的，其貸款最高限額12萬元。
前款中職工個人還貸能力系數、貸款額占房屋總價款的比例、借款人夫妻雙方繳存住房公積金餘額的倍數、貸款最高限額由市住房公積金管理委員會根據實際情況適時調整並予以公佈。
第十條購買商品住房、經濟適用住房的，最長貸款期限30年；購買私產住房、集資建造住房的，最長貸款期限20年；購買公有現住房、危改還遷住房或者建造、翻建、大修自有住房的，最長貸款期限10年；
借款人的年齡與申請貸款期限之和原則上不得超過其法定退休年齡。
第十一條住房公積金貸款利率按照國家有關規定執行。
貸款期限在一年以內(含一年)的貸款，實行合同利率，遇法定利率調整，不分段計息。貸款期限在一年以上的，遇法定利率調整，於下年初開始，按相應利率檔次執行新的利率。
第四章貸款擔保
第十二條借款人申請住房公積金貸款的，應當提供經市住房公積金管理中心和貸款銀行認可的擔保。擔保方式有以下三種：
(一)住房抵押擔保。借款人購買已取得商品房准許使用證的住房或者購買有產權證的私產住房的，可以用所購買的住房，或者其他自有、共有或者第三人的擁有產權證的住房抵押；借款人購買尚未取得商品房准許使用證的住房或者建造、翻建、大修自有住房的，可以用其他自有、共有或第三人的擁有產權證的住房抵押。借款人所購買的尚未取得商品房准許使用證的住房或者建造、翻建、大修的自有住房，不得用於抵押擔保。
(二)質押擔保。借款人可以用國債、貸款銀行存單等市住房公積金管理中心和貸款銀行認可的有價證券作爲質物。
(三)保證擔保。由天津市津房置業擔保公司爲借款人提供保證擔保。
在貸款期間，經市住房公積金管理中心和貸款銀行同意，借款人可根據實際情況變更貸款擔保方式，並辦理變更擔保手續。
第十三條借款人採取住房抵押方式擔保的，必須依法辦理住房抵押登記手續。借款人以共有或第三人住房抵押的，須徵得共有人或第三人的同意，並辦理公證。
抵押住房的現值，由市住房公積金管理中心和貸款銀行按照購買該住房的總價款或者該住房評估價值確認。抵押值最高不得超過抵押住房現值的80%。
抵押人對設定抵押的財產在抵押期內必須妥善保管，負有維修、保養、保證完好無損的責任，並隨時接受貸款銀行的監督檢查。抵押人在
告知受讓人住房已抵押的情況，並經市住房公積金管理中心和貸款銀行書面同意後，其自有住房、共有房產自有部分可以轉讓、出租，轉讓所得價款應向貸款銀行提前清償貸款。
第十四條採取住房抵押方式擔保的，借款人應當按照貸款銀行要求辦理房屋保險，保險費用由借款人承擔。抵押期間，貸款銀行作爲抵押保險的第一受益人，保險單由貸款銀行保管。
第十五條借款人採用有價證券質押擔保的，有價證券金額不得低於借款金額本息。有價證券交貸款銀行保管，借款人按照借款合同還本付息後，貸款銀行將質押的有價證券退還借款人。
第十六條以住房抵押或以有價證券質押的，抵押人或出質人必須與貸款銀行簽訂書面抵押或質押合同。
第十七條由津房置業擔保公司提供貸款擔保的，津房置業擔保公司作爲償還貸款的連帶責任保證人。津房置業擔保公司須與借款人和貸款銀行簽訂擔保合同或協議，同時有權要求借款人以住房抵押方式提供反擔保。
第五章貸款程序
第十八條借款人申請住房公積金貸款需到貸款銀行提出書面申請，填寫住房公積金貸款申請表並如實向貸款銀行提供下列資料：
(一)具有法律效力的身份證件；
(二)住房公積金儲蓄卡及借款人名章；
(三)合法有效的購買、建造、翻建或大修自有住房的合同或協議及其相關資料；
(四)購買住房首期付款證明或者建造、翻建、大修住房自籌資金證明；
(五)使用夫妻雙方貸款額度的，需有配偶住房公積金儲蓄卡、身份證及複印件，結婚證或其他證明夫妻關係的證明;
(六)市住房公積金管理中心和貸款銀行要求提供的其他資料。
第十九條貸款銀行按照市住房公積金管理中心的要求，應當在5個工作日內對借款人有關情況進行貸前檢查。
第二十條貸款銀行將借款人申請住房公積金貸款有關信息和證明材料送交市住房公積金管理中心。市住房公積金管理中心應當在10個工作日內審覈完畢，並做出准予貸款或者不準貸款的決定。
第二十一條經市住房公積金管理中心審覈同意的貸款，由借款人與貸款銀行簽訂借款合同及相關的合同或協議。
第二十二條以住房抵押方式擔保的，借款人要到房屋坐落區、縣的房屋產權管理部門辦理房產抵押登記手續；以有價證券質押的，借款人將有價證券交貸款銀行收押保管。
第二十三條由津房置業擔保公司擔保的，貸款銀行應當將借款合同及有關證明材料轉交津房置業擔保公司。經津房置業擔保公司審覈同意辦理擔保的，由津房置業擔保公司辦理擔保及反擔保有關手續。
第二十四條貸款手續辦理完畢後，貸款銀行應當將貸款有關材料送交市住房公積金管理中心，經市住房公積金管理中心複覈審查同意後，在2個工作日內將貸款資金劃入貸款銀行帳戶內。
第二十五條用於購買住房的貸款，貸款銀行應當按照借款合同約定的時間和金額，以轉帳支付方式將貸款資金支付給房屋出售人；用於建造、翻建、大修自有住房的貸款，由借款人按借款合同約定提取。
第六章貸款償還
第二十六條借款人應當按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息。
第二十七條貸款期限在一年以內(含1年)的，實行到期一次還本付息利隨本清。
貸款期限在一年以上的，實行按月分期歸還貸款本息。借款人可以按照下列兩種方式之一歸還貸款本息：
(一)等額本息還款方式，貸款期每月以相等的額度平均償還貸款本息，每月還款額計算公式爲：
貸款本金×月利率×(1+月利率)還款月數月還款額＝--------------------------------------- (1+月利率)還款月數-1
(二)等額本金還款方式，每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減，各月還款額計算公式爲：
貸款本金月還款額＝-------- +(本金-已歸還本金累計額)×月利率 貸款月數
借款人與貸款銀行在借款合同中約定還款方式，一經確定，不得更改。
第二十八條借款人自銀行劃款之日的次月起進入還款期，以銀行借款發放日的前一日爲每月還款日。借款人可以在每月還款日到貸款銀行償還貸款本息或委託貸款銀行通過信用卡、儲蓄卡、存摺等方式代扣。
第二十九條借款人提前償還貸款本息的，應當向貸款銀行提出申請，並經貸款銀行和市住房公積金管理中心同意；由津房置業擔保公司提供貸款保證的，借款人還應事先通知津房置業擔保公司。
第三十條借款人提前歸還貸款本息的，可以按下面三種方式之一提前還款：
(一)提前一次性歸還全部貸款本息。借款人可以提前一次性歸還全部剩餘貸款本金及利息，應還利息按剩餘本金實際佔用天數乘以與借款合同約定期限相對應的現執行利率計算。
(二)提前歸還部分貸款本金。借款人可以在歸還上期應還貸款本息後，提前歸還部分貸款本金。在還款時按照提前歸還的部分本金實際佔用天數計算並結清所還本金的應收利息，當期及以後的月應還本息額按照剩餘本金、剩餘期限重新計算。
(三)提前預還幾個月貸款本息。借款人可以提前預還幾個月貸款本息，但不能跨自然年度預還。歸還後，借款人仍按原月還款額歸還剩餘貸款。
第三十一條借款人在貸款期內，要配合貸款銀行對貸款使用情況的檢查。
第三十二條借款人還清貸款本息後，應在一個月內到產權管理部門領取用房產進行抵押的《天津市房屋他項權註銷申請書》，辦理註銷抵押手續。第七章法律責任
第三十三條借款人有下列情形之一的，貸款銀行有權停止支付貸款或者提前收回全部貸款：
(一)借款人採用欺詐手段隱瞞真實情況，提供虛假證明材料的；
(二)保證人違反保證合同或喪失承擔連帶責任能力，抵押物毀損不足以清償貸款本息，質物明顯減少影響貸款人實現質權，而借款人未按要求落實新保證或新抵押(質押)的；
(三)不按照借款合同規定用途使用貸款的；
(四)未經貸款人同意，借款人將設定抵押權或質押權財產或權益拆遷、出售、轉讓、贈與或重複抵押的；
(五)借款人拒絕或阻撓貸款人對貸款使用情況進行監督檢查的；
(六)其他由於借款人原因，影響借款償還或損害受託銀行利益的；
(七)受託銀行與借款人約定的其他情況。
第三十四條借款人將貸款挪作他用的，貸款銀行有權對挪用部分按中國人民銀行規定計收利息。
第三十五條借款人未按貸款合同規定償還貸款本息的，逾期部分按中國人民銀行有關規定計收利息。
第三十六條借款人連續三個月或累計六個月未按時償還貸款本息的，借款人在借款合同終止前死亡、被宣告失蹤或移居國外，其合法繼承人或受遺贈人拒不承擔償還貸款本息或無力償還貸款本息的,貸款銀行有權會同有關部門處理抵押物、質物或要求津房置業擔保公司承擔連帶保證責任。
第三十七條貸款銀行按照有關規定處理抵押房產，所獲價款按下列順序分配：
(一)支付抵押房產拍賣費和處理抵押房產的其他費用；
(二)扣除抵押房產應繳納的稅款；
(三)歸還借款人所欠住房公積金貸款本息及支付違約金；
(四)賠償因借款人違反合同而對貸款銀行造成的損害；
(五)剩餘金額退還抵押人。處分抵押房產所得金額不足以支付貸款本息和違約金、賠償金時，貸款銀行有權向借款人追索不足部分。
第八章附則
第三十八條在還款期內需解除或變更借款合同時，須經借貸雙方協商同意，採用津房置業擔保公司保證擔保的，還須徵得津房置業擔保公司同意後，依法簽訂變更合同。變更合同未達成以前，原借款合同繼續有效。
第三十九條發生糾紛時，應協商解決，協商不成時，當事人可向仲裁委員會申請仲裁，或者向人民法院提出訴訟。
第四十條本辦法自2002年11月10日起施行。
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