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6月4日,住建部、央行和銀監會發出通知,就商業性個人住房貸款中第二套住房的認定標准進行了明確的規范。按照通知的界定,在二套房的認定上,實行以家庭為單位,以『認房』為主,同時又輔之『認貸』的二套房標准認定政策。『這是我所經歷的最為嚴厲的房貸政策了,』昨天,本地銀行業相關人士表示,此項政策必將對大量投機、投資性購房行為產生有效抑制作用。
銀行收縮房貸
『這是我所經歷的最為嚴厲的房貸政策了。對於銀行而言,政策一旦全面實施,銀行的房貸業務必然會大量收縮。』興業銀行太原分行相關負責人這樣表示,目前,包括興業銀行在內的多家銀行總行已表示將嚴格執行新的二套房認定政策,但因情況各異,各地分行尚未出臺具體的執行辦法。
銀行房貸人士表示,目前銀行二套房貸的認定都是以人行的征信系統為標准、實行『認貸不認房』的原則,即在認定是否屬於二套住房時,只看貸款方有無房貸記錄,如有則認定為二套房。但如果貸款者之前購買的房屋沒有使用貸款,則再買房就不會視為第二套房。這種『認貸不認房』的缺陷是顯而易見的,炒房者對每一套住房都可以通過全款支付之後,然後用房產作抵押,再去銀行以其他名義貸款炒房,而在銀行看來,他並不存在房貸。如果執行新政,將會改過去的『認貸不認房』為『認貸又認房』,將以貸款人的家庭實際擁有住房套數為准,更符合實際情況。
建立查房系統
作為三部委二套房認定標准的關鍵詞,『認貸又認房』不僅要查購房人的銀行房貸,更把購房人名下所有的住房信息作為認定依據。那麼目前本市是否具備了住房查詢條件?
昨天,市房管局工作人員表示,根據住建部關於房屋管理信息化建設的要求,在市財政的支持下,房管部門正盡全力在對全市紙質房屋產權檔案進行數字化錄入掃描,建立電子介質管理的信息化系統建設,並按住建部的要求,力爭在年內完成系統建設。
因此,本市對二套住房的認定標准,應按照三部委聯合下發通知中『如因當地暫不具備查詢條件而不能提供家庭住房登記查詢結果的,借款人應向貸款人提交家庭住房實有套數書面誠信保證;貸款人查實誠信保證不實的,應將其記作不良記錄』的規定來執行。通知還要求,數據不完備的城市,要進一步完善系統;尚未建立房屋登記系統的城市,要加快建設。今年年內各城區將基本建立房屋登記信息系統。
保障『剛性需求』
省房地產行業協會會長袁綸華認為,三部委聯合出臺二套房貸的認定標准,一方面給銀行執行提供了明確的依據,另一方面,以最嚴厲的認定標准繼續強化了政策調控的預期,表明了國家對於房地產調控的決心。
特別需要指出的是,二套房貸政策針對的只是房地產的過度消費和投機、投資行為,可能會影響一部分改善性住房人群的購房行為;但對於民眾的剛性住房需求,並不像部分開發商所說的那樣,會『形成過分打壓』。專家同時表示,新政當中還有一些方面需要完善,比如說部分購房者為規避政策,采取了『假離婚』的方式來繞過『二套房』貸款門檻,離婚後無房一方仍可申請優惠貸款。另外,由於對二套房的認定需要銀行、房管、戶籍等多部門的信息聯網認定,加大了政策實際操作的難度。同時,全國性的房屋信息聯網系統尚未建立,投資者異地購房仍有空子可鑽,這些都需要在實踐中繼續完善。
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