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渤海銀行股份有限公司趙世剛行長
渤海銀行大廈效果圖
記者:2010年1月18日,渤海銀行即將登陸大連。選擇大連開設分行是出於什麼樣的考慮,在機構布局上,大連處於怎樣的地位?經營定位和業務發展上,大連分行如何規劃?
趙世剛:大連分行是渤海銀行2010年開設的首家分行,也是在東北地區設立的首家分行,具有重要的戰略意義。
大連區位優勢明顯,經濟基礎好、發展快、產業結構較為合理、經濟外向型發展,為金融業提供了豐富的業務資源和拓展空間;另外,大連良好的金融基礎和發展水平,穩定、有序的金融環境,專業人纔儲備多,為金融業健康發展創造了良好的外部環境。2009年,《遼寧沿海經濟帶發展規劃》又上昇為國家戰略,預示著遼寧經濟必將迎來新一輪的發展高潮。目前,我行已經在環渤海地區設立了北京、天津、濟南分行,唐山支行也在2008年正式對外營業。大連分行的設立,標志著我行基本構建起了全面覆蓋環渤海地區完善的機構網絡,各項業務的跨越式發展開始發力。
選址大連這座活力城市,躋身強者如林的大連金融業,渤海銀行將虛心學習、借鑒同業的先進經驗,快速融入大連的金融市場,充分利用東北經濟區和環渤海經濟區結合部的優越地理優勢,業務范圍立足大連、輻射遼寧,帶動遼寧沿海『五點一線』經濟帶,促進老工業基地振興和環渤海經濟圈第三增長極發展,力爭建成為經營理念先進、綜合實力強、服務理念超前,能夠為員工提供最佳發展機會的『精品銀行』,成為遼寧乃至東北區域內具有較高美譽度的新興股份制金融機構,成為政府心目中積極參與地方經濟建設的戰略合作伙伴,成為監管當局心目中依法合規、穩健經營的典范。
具體來講,對公業務方面,將重點圍繞船舶制造、港口運輸行業龍頭企業及上下游企業、中外資高新技術企業和優質國有和民營企業等目標客戶,拓展市場,做大業務。結合重點目標客戶需求,積極嘗試直接融資、外匯管理、財務顧問等創新業務,推行特色化經營,打造核心競爭優勢。個人業務方面,在重點服務於小康客戶和高端個人客戶同時,將逐漸擴展到大眾客戶,向廣大客戶提供安全、便捷的高品質『卓越體驗』服務。
記者:作為在天津濱海新區開發開放納入國家總體戰略布局大背景下創建的全國性股份制商業銀行,渤海銀行有哪些特色和優勢?
趙世剛:中央將濱海新區的開發開放納入了國家總體發展戰略布局,渤海銀行的成立則是推動濱海新區開發開放的重大舉措。渤海銀行在成立之初就具有很多創新元素:一是吸引外資、自然人資金和民營資本入股,實現了股權結構多元化。二是借鑒國際先進風險管控經驗,結合我國實際情況,建立了獨立有效的風險管理體系;三是堅持以流程管理為主線,按產品業務條線設定操作流程,按業務流程設定相關部門,實現了矩陣式管理。
渤海銀行的優勢表現為:一是渤海銀行沒有任何歷史包袱和體制束縛;二是渤海銀行多元化的股權結構為我行建設完善的公司治理架構打下了基礎,我行從開業之日起就搭建起了『三會一層』職責明確的公司治理架構,各治理主體相互制約、相互監督、相互支持、有效履職;三是我們已經建立起了條線垂直管理和分支機構橫向管理相結合的矩陣式管理架構;建立了相對獨立的垂直的風險管理體系和獨立的內部審計部門。另外,借鑒渣打銀行經驗,我行的資金管理、後臺營運處理都實現了集中處理,這些都是其他商業銀行正在努力改革的方向。隨著我行分支機構和業務規模的擴張,我行矩陣式組織架構和流程的風險控制、戰略支持等後發優勢都將逐步體現出來;四是優秀的管理團隊和高素質的員工隊伍是我行的核心競爭力。這些獨特優勢使我們一直堅信,渤海銀行一定能夠做到『厚積渤發』。
記者:請介紹一下渤海銀行在剛剛過去的2009年的業績情況。
趙世剛:2009年,面對復雜多變的外部環境,全行上下深入貫徹落實科學發展觀,認真執行五年規劃和董事會各項戰略部署,堅持審慎經營、持續發展的經營管理理念,堅持資本、效益和風險綜合平衡的發展方式,積極進取,奮力拼搏,較好完成了各項經營管理任務。主線業務發展態勢良好,資產結構、客戶結構優化調整;資產質量持續穩定,盈利能力大幅提昇;資產業務、負債業務和中間業務均實現了歷史性的突破,全行整體呈現出健康快速發展的良好態勢。
截至2009年末,渤海銀行總資產達1174億元,各項存款餘額1014億元,各項貸款餘額(含貼現)696億元,營業淨收入22億元,分別比上年同期增長89%、109%、100%和73%;已與全球87個國家和地區的259家銀行的584個分支機構建立了代理行關系。
這一年裡,我行成功開設了上海、深圳、南京等3家分行和15家支行,發行了12億元次級債,圓滿完成了股東增資工作,渤海銀行的市場競爭能力和抵御風險能力進一步增強。
特別值得一提的是,總佔地面積3萬平方米、高度200米的渤海銀行大廈2009年12月在津奠基,2013年竣工後將成為世人矚目的標志性建築,將承載著更加崇高的經濟發展重任,開創渤海銀行更加恢弘的未來。
記者:今年乃至未來五年,渤海銀行的發展思路和長遠規劃是怎樣的?
趙世剛:2009年,在認真總結評估第一個五年發展規劃的基礎上,結合我行從創業階段轉向快速發展階段的實際需要和上市戰略目標的確定,啟動了第二個五年發展規劃的研究編制工作,作為發展規劃的核心內容,確定了在第二個五年發展規劃期內擇機上市的戰略目標。今年乃至未來五年,我行都緊緊圍繞這一目標,殫精竭慮、腳踏實地、奮發有為地工作。今年,要全面貫徹中央經濟工作會議精神,繼續堅持審慎經營、持續發展的經營管理理念,通過集約化經營、專業化管理和一體化發展的經營管理模式,努力實現經營管理的『四個轉型』,也就是管理模式轉向精細化,信息科技轉向更加客戶化,績效考核轉向經濟資本增加值和當地同業市場進步度,業務發展轉向批發零售並重型,以及批發、零售和中間業務發展的『三個轉型』。同時,紮實推進基礎建設和業務創新,繼續深化完善業務架構和人力資源管理改革,全面加強品牌建設和企業文化建設,加快建設精品銀行。
分支機構是渤海銀行業務經營實現跨越發展的翅膀。加上即將開業的大連分行,渤海銀行已在北京、天津、濱海新區、上海、杭州、太原、成都、濟南、深圳、南京等10個省市開設了11家分行和29家支行,實現了環渤海、長三角、珠三角三大經濟圈和中西部地區、東北地區主要城市的基本覆蓋,全國分支機構網點布局走向完善。2011年,我們的目標是:分行數量達到16家,網點數量達到50?60家,基本構建起與全國性股份制商業銀行相適應的分支行網絡架構。
記者:渤海銀行近幾年發展很快,請問趙行長是如何平衡渤海銀行發展速度(規模)與風險之間的關系的?在當前復雜的宏觀經濟環境下,渤海銀行將采取怎樣的風險策略?
趙世剛:發展速度與風險之間充滿辯證關系。一方面,在金融產品和服務日益同質化的今天,達不到一定的規模就談不上盈利,就無法形成覆蓋風險的能力;另一方面,對於銀行而言,我們經營的就是風險,因此,銀行業務的發展與風險管理本身就是一個矛盾的統一體。忽視風險,單純表現在數字上的規模擴大,不符合科學發展觀要求;只談風險,無視市場的真實需求和市場機會,也不是真正的科學發展。
自2006年開業以來,渤海銀行的各項業務快速增長,同時,各類風險也得到了有效控制。在快速發展的同時,渤海銀行非常注重內部控制和風險管理,堅持審慎經營原則,正確處理業務發展與風險控制的關系,在有效控制風險的前提下發展業務,始終保持良好的資產質量。具體來講,主要采取了以下幾項措施:一是分支機構都是在總行統一法人體系下建立的,體制、機制和管理上與總行保持高度一致性。二是科學制定風險管理政策和流程,平衡風險控制和業務處理效率的關系。三是強化風險的垂直化管理,建立適合業務發展、相對獨立的風險管理體系。四是建立了業務部門、操作風險部和法律合規部、審計部為主體的三條防線,完善了內部控制制度體系。
截至2009年末,全行不良貸款率為0.1%,較上年下降了0.15個百分點,保持了資產質量的持續穩定。
2010年,我們面臨著仍然嚴峻的國際國內大勢,經濟復蘇的基礎並不穩固,國際金融危機影響仍然存在,全面恢復增長還面臨著許多不穩定不確定因素;從國內環境看,國內經濟呈現向好趨勢,但回昇的基礎還不牢固,發展的內在動力明顯不足,結構性矛盾仍比較突出。根據中央經濟工作會議精神,2010年,我國經濟發展仍將處於保增長、調結構的關鍵階段,國家將繼續實施積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策,更加注重經濟結構的調整和發展方式的轉型。總體來看,2010年,銀行面臨的外部經營環境依然十分復雜,積極變化和不利影響同時顯現,經濟結構的調整和發展方式的轉型對商業銀行的經營管理尤其是風險管理工作提出了新的更高的要求。
2010年,我行將嚴格按照資本約束原則,以審慎經營持續發展的經營管理理念落實科學發展觀,以上市銀行標准規范各項經營管理工作,繼續加強內控機制建設,提昇全面風險管理水平:一是要實施主動風險管理,加強風險管理的貸前指導職能。二是要全面實施『三位一體』的授信決策機制,重點解決關鍵崗位人員到位和總分行組織架構落地的問題,提高審批的質量與效率。實施差異化的審批流程,真正疏通『綠色通道』,實現審批資源優化配置。通過信貸審批工具積極調整客戶結構,嚴把准入退出關,重點支持優勢行業和優質客戶。三是要進一步完善監控體系,嚴格控制信貸資產質量。