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>>典型案例
劉小姐今年28歲,2006年留學歸來做起了SOHO一族,因為家庭條件不錯,父母出全資買了一套價值90萬元的三居室,因此沒有銀行貸款壓力,但為了報答父母,每月固定給父母匯2000元。劉小姐給一些網站雜志做特約撰稿人,每月的稿費收入在5000元左右,有時還偶爾兼職做一些翻譯工作,平均月收入2000元左右,目前每月除了給父母的2000元之外,開銷在2500元左右,現在有存款5萬元。因為是SOHO一族所以沒有任何五險一金的保障,同時未購買過任何股票、基金之類的理財產品。劉小姐想在30歲出嫁之前攢夠10萬,同時想購買一輛10萬元左右的小汽車,她想把現在閑置的錢嘗試一些收入較高的投資方式,請教理財師要實現計劃她該怎麼做。
>>財務分析
收入:5000+2000=7000元支出:2000+2500=4500元節餘:2500元
總體上看,劉小姐的財務比較健康,目前消費不多,而且沒有貸款的壓力。但目前劉小姐工作為兼職,並不穩定。存款5萬沒有任何投資,有些浪費。
>>理財建議
【現金規劃】劉小姐留有太多的現金,按照流動性比例計算:目前劉小姐留有的現金足夠其200個月的生活了,而正常值應該在3-6個月。由於劉小姐沒有負債,而且生活比較自由,所以只需要留有4個月的現金1萬元即可,其餘的錢可進行投資。
【稅收規劃】因為劉小姐是SOHO一族,其收入是按照勞務所得,要進行20%的扣稅。如果她撰稿是穩定的,最好能夠跟公司簽訂勞動合同,這樣不僅能夠解決社保的問題,還可以少交很多稅。就拿她撰稿每月5000元為例。
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