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融資難的問題一直困擾著中小企業,近期國家出臺了一系列措施意在加大對中小企業的信貸投放,助其挺過經濟下行的困難時期。不過,近日數位銀行業人士以及學者提醒,銀行在加大對中小企業貸款的同時,要注意風險控制,重視企業的第一還款來源,特別是在目前房地產市場出現大幅波動的情況下,不要一味地倚重不動產抵押。
工行中小企業處處長王夫良在『2008中國金融行業中小企業信貸風險管理論壇』上指出,隨著今年宏觀經濟的下滑,中小企業貸款違約率再次上昇,而目前不動產抵押佔據中小企業融資擔保的主導方式,存在很多弊端。
首先影響了中小企業融資服務的惠及面,銀行把相當多的有融資需求和還款能力的企業拒之門外。其次,由於普遍依賴不動產抵押,造成商業銀行的目標客戶過於集中,迫於同業競爭的壓力,銀行對第一還款來源的要求就弱化了。相對於其他擔保方式而言,不動產抵押的違約率是相對偏高的,而且目前房地產市場出現大幅波動,不動產價格大幅度下跌,變現能力下降,潛在系統性的風險。
王夫良直言,『要避免把銀行辦成當鋪』,不動產抵押對企業只能起到一種心理作用,銀行在審批貸款時仍要重視第一還款來源。要建立專門的中小企業信用風險評審體系,全面地了解中小企業的經營狀況和前景。
中國人民大學財政金融學院副教授陳忠陽對此觀點也表示贊同,並表示,如果忽視第一還款來源,『大力發展』中小企業貸款可能造成『次貸危機』,銀行要以現代風險管理為基礎發放信用貸款,從而促進優質中小企業的發展。