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公積金貸款上限額度調高至80萬元———
11月6日,北京住房公積金管理委員會下發了《北京住房公積金管理委員會關於調整住房公積金管理政策的通知》,調整並確定了住房公積金貸款的最高額度標准,由原來的最高上限額度60萬調整至80萬元。同時,這個政策也對於購買政策性住房的借款申請人相對放寬了部分貸款原則。
央行每次調息都會適當調整公積金貸款利率,公積金管理中心也在逐步放寬政策,那麼,這些新出臺的利好政策都有哪些呢?記者就此采訪了『偉嘉安捷』的專家。
●新政之後,兩種住房公積金繳存人享受不同優勢我市老百姓目前繳存的住房公積金主要有兩種形式,一是市管公積金,一是國管公積金,剛剛出臺的新政策主要是針對市管公積金的,那麼,現階段,兩種住房公積金的交存人都會享有什麼樣的政策情況呢?
市管公積金:繳存額度以家庭為單位,貸款額度增多。
舉例說明:以家庭為單位,夫妻兩人,男方月收入3000元,公積金月繳存比例12%,個人住房公積金月繳存額度為360元。女方月收入2000元,公積金月繳存比例是10%,個人住房公積金月繳存額度為200元。現在他們購買了一套90平方米的二手房,總價99萬元,評估90萬元,在符合申請8成30年住房公積金貸款條件下,首付為18萬元,需要銀行貸款72萬元。
現在公積金利率調整後30年對應的貸款月均還款額為51.2元,根據市公積金最高可貸款額度的公積金計算,男方最高貸款額度為[(360÷12%)-400]÷51.2=50萬;女方最高貸款額度為[(200÷12%)-400]÷51.2=25萬。公積貸款最高額度調整後,這夫妻二人使用公積金貸款最高可貸75萬,而他們需要銀行貸款72萬,並未超出這個值。以此來看,與未調整前的公積金上限額度60萬相比,借款人在貸款時能夠申請到的額度更多,緩解了他們的購房壓力。
國管公積金:貸款上限80萬,借款人降低組合貸使用頻率。
如借款人隸屬於國管,其最高可貸款額度的計算方式與市管公積金不同,國管公積金看借款人的收入證明,以家庭為單位,只要夫妻二人的收入證明能夠開到月還款額的2倍以上即能夠申請公積金貸款最高上限額度80萬。
由於國管公積金可以使用『組合貸』,所以對於不能滿足借款人貸款需求的那部分金額多數人會『求助』於商業貸款。這樣就會產生一個問題,如果借款人首套住房是公積金貸款,因自住需求需要再次置業,那麼使用『組合貸』後再次置業的這套房產會被認定為二套房,按照二套房貸政策執行。而現在公積金對二套房貸的政策是,如借款人首套住房使用公積金貸款,只要還清房貸後再次置業使用公積金貸款仍然是首套住房。公積金貸款上限金額調整後,對於借款人來說可以降低使用『組合貸款』的頻率,更有益於他們貸款。
●購買政策性住房,貸款『准入』條件放寬,保障低收入群體『偉嘉安捷』的專家解釋說,作為帶有福利性色彩的住房公積金貸款,此番政策層面上又放寬了購買政策性住房的貸款『准入』條件。換句話說,以前不論借款人購買什麼樣的房屋,必須要滿足足額正常繳存住房公積金12個月(含)以上且申請貸款時處於繳存狀態纔能貸款。現在,只要是借款人申請購買政策性住房包括經濟適用房、兩限房等,不再受繳存住房公積金12個月以上的限制,在已經建立住房公積金賬戶且在繳存的狀態下,即便是開戶一個月也可以使用公積金貸款買房。從這一點來看,對於北京低收群體而言,在商業貸款政策不穩、利率多變的金融市場環境下,完全可以通過住房公積金來解決貸款需求,將購房『夢想』變為現實。
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