|
||||
杜小姐和丈夫每月固定收入合計約13000元。考慮5年以後生小孩。
兩人剛購買了80平方米價值60萬元的按揭房一套,貸款35萬元,每月供房款2000元,家庭其他開支約3000元/月;現有銀行存款15萬元,無其他投資。杜小姐本人單位買了社保(失業和醫療)一份,每月由單位代繳200元。其丈夫沒有購買任何保險。
現計劃在年內買一輛13 ?15萬元的小車,想一次性付款,不知是否妥當。另外,為了在5年後能輕松養育小孩,也想積累足夠的資金,卻不知從何著手進行理財。
家庭理財建議1、首先確保基本儲備,維持足夠的現金流量。加強儲蓄積累仍是目前為養育小孩和夫妻退休養老資金作准備的最基本途徑。建議保持3萬元最基本的存款儲備,可以貨幣市場基金的形式及活期存款持有。
2、謹慎考慮近期買車。現有12萬元流動資金加上每月的積累,基本上可支付買車款項。但要注意兩點:一是買車之後每月將增加平均約2000元的養車費用;二是暫時將沒有可用於投資增值的資金。
3、調整家庭投資結構在購買汽車之後,每年的基本資金積累為9萬元左右,建議按照2:4:4的比例將資金安排在銀行存款、理財產品、股票基金的投資,在分散風險的前提下達到保值增值的目的。建議夫妻雙方購買必要的商業保險,以現有收入水平,其必備保險的保費支出可控制在6000?8000元/年即可。
請您文明上網、理性發言並遵守相關規定,在註冊後發表評論。 | ||||