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本期出鏡
任先生,今年45歲,在某事業單位擔任中層領導,家庭月收入2萬元,擁有現值200萬元房產一套,尚處於還款階段。
理財財產
活期存款10萬元,定期存款50萬元。
理財目標
1、6年後即2014年為小孩上大學儲備15萬元學費。
2、維持退休後的生活水平與退休前保持一致,身故後將盡量多的財產作為遺產留給小孩。
本期理財師
尹蓉,民生銀行VIP理財規劃師,銀行業協會AFP資格,5年理財相關經驗。
本期理財提示
貌似無懮的中層階級家庭是許多人羡慕的對象。殊不知,光鮮的生活背後蘊含著巨大的財務陷阱。如果理財得當,他們不僅可以風風光光地走完下半輩子,還可能惠及後代;但倘若一個不小心墜入這些陷阱中,等待他們的將是竹籃打水一場空。
理財師建議
壓縮支出+有效投資
支出龐大是任先生一家財務管理失衡的癥結之一,尹蓉建議他們堅持記賬。『找出哪些錢該花,哪些錢不該花,及時調整。』
尹蓉說,即使沒有時間,也有不少抓空記賬的小竅門,比如不少銀行開設了賬戶支出即時通知的業務,刷卡消費後馬上可收到短信告知你的花費是多少,在哪裡消費,把這些短信留下來,就自成了一本記賬單。再如添置衣服一項,可把購物小票統一放置,一來容易統計支出,二來需要退換時查找方便,三來也從一定程度上遏制了購買欲望。
但是,每個家庭的消費習慣和家庭結構不同,要想從根本上解決任先生一家的支出問題不太可能,畢竟任先生上有老,下有小,中間有房貸。收緊支出只是讓這一家人培養時時處處理財的觀念,而留著銀行裡的60萬貸款纔是此次行動的重中之重。
理財師尹蓉為任先生和妻子進行了風險測試,得到的評價是『穩健型』投資者。她給任先生規劃的是20年以上的長期投資,分散下來,風險很小。『當然,每年的收益肯定是不一樣的,就像股市有高有低。但是,投資期限拉得很長的話,平均下來,這些預期收益率定得並不算高。』尹蓉解釋道。
按照每年平均7.22%的收益率,單憑這一項規劃,任先生和太太的『無懮』生活不僅可以維持到80歲以後,還可以在身故後為兒子留下144萬的現金遺產和一處房產。
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