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一直以來,商業銀行對國內地產大鱷就情有獨鍾。雖然,今年6月,中國銀監會就接連下發《關於進一步加強房地產行業授信風險管理的通知》和《關於對房地產委托貸款情況進行調查的通知》,但近日中糧、萬科等地產豪門依然從商業銀行獲得數目不菲的銀行授信。
7月21日,銀監會發布統計稱,2008年6月末我國商業銀行不良貸款餘額為1.24萬億元,比年初減少259.2億元;不良貸款率5.58%,比年初下降0.59個百分點。
銀監會同時提示,雖然不良率下降,但大客戶貸款風險正在逐步顯現,商業銀行在注意大客戶風險的同時,對房地產集團要尤其關注。
『警惕房地產,警惕大客戶,房地產大客戶更是要防上加防。』某商業銀行人士在解讀銀監會指導意見時表示。
授信地產大客戶『目前監管層對開發貸依然限制很死。』民生銀行相關業內人士透露,『四證齊全』和35%自有資金是幾乎不能逾越和突破的。
房地產大鱷歷來為商業銀行爭相追捧。一段時間以來,信貸調控,綜合授信被嚴格限制。但近期由於股市暢旺不再,大筆資金回流至商業銀行。因此地產企業尋求銀行授信現象又重新抬頭。
今年7月下旬,中糧地產發布公告稱,集團將向中國建設銀行深圳分行申請17億元人民幣綜合授信額度,期限為1年。在此之前,招商地產以及萬科都曾獲得10億元綜合授信額度。
『經常是如果前期拿到土地使用證,最後由於規劃沒有通過,拿不到開工使用證,商業銀行也不會將前期承諾的資金兌付。但地產資質良好的大客戶由於政府人脈關系和實力強大,所以被商業銀行爭搶。』上述民生銀行人士表示。
該人士介紹, 2006年?2007年期間,正是地產大客戶綜合授信最為『昌盛』的階段。那時候,經常發生幾家資質好的房地產公司像趕場一樣奔赴商業銀行的授信儀式。但此後,隨著央行和銀監會接連下發信貸調控措施,很多商業銀行都將明目張膽的授信儀式改成私下運作了。
『重新釋放房貸業務是市場壓力的必然結果。目前商業銀行一下子多了4萬億元的存款,按照存貸比,即便是按照准備金率17%、18%計算,商業銀行也存在不放貸壓力。』華遠集團總裁任志強在接受本報記者采訪時表示。他同時憤然:『房產信貸在窗口指導下是個極大的錯誤,限制了房地產市場化。』
但上海浦東發展銀行某房貸部高層卻將此現象理解為一種『救市』行為。他坦言,商業銀行的流動資金根本沒有到被迫放貸的境地。『雖然回流了一部分股市資金,但存款准備金率接連調高,加上購買指定國債,商業銀行並沒有增加多少流動性資金。』
在7月21日銀監會發布統計結果時,房地產和大客戶被再次點名。
據監管部門統計,今年5月份,19家銀行共有2000多個大客戶在公司治理結構、企業關聯結構、核心主業情況、現金流波動情況、負債率情況等五個方面出現風險預警信號,比年初有所增加。預警客戶貸款和授信餘額均佔全部大客戶的10%以上,而預警客戶不良貸款餘額佔全部大客戶的一半以上。
『今年以來,大客戶不良貸款餘額和比率總體趨於下降,但是在房地產和股票市場共同降溫、信貸緊縮的大環境下,企業集團內部資金調配和流轉的餘地大大減少,集團客戶潛在信用風險有所上昇。』一位知情人士告訴記者。
針對當前房地產信貸風險上昇的情況,銀監會要求銀行業金融機構對前一階段房價上漲幅度較大的重點地區要加強風險監測和預警。
具體措施包括,首先要摸清房地產信貸風險真實狀況,銀行要加大對開發商資信和財務狀況的監控,切實防止房地產商利用『假首付』、『假按揭』、『假房價』等三假手段騙取銀行信貸,同時加強對房地產抵押物的管理,定期對房地產抵押物進行價值重估和動態監測。
房地產被再次點名
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