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炒房留下『斷供』後事
去年房價暴漲過程中,深圳人的追漲心態、不甘人後充當投資者的衝動,成為目前這批負資產者如今境地的最大誘因。
在去年這波幾乎瘋狂的狂躁浪潮中,很難有人保持理智。深圳針刀醫學會主任委員,被稱為『深港一刀』的知名中醫醫師謝興生,也成為樓市最高點時入市的一員。
他妻子劉女士告訴記者,當時之所以想買房,是因為房價不斷上漲,周圍的人都靠著炒房輕易獲利豐厚,羡慕之下,她也開始鼓動丈夫試著搞搞投資。於是,在已經有一套每個月需要還貸近6000元的自住房的情況下,家庭月收入15000元左右的夫妻二人在2007年8月買入一套金地梅隴鎮樓盤,單價16000元/平方米,總價118萬元,首付24萬元,其餘為銀行貸款,月還貸8000元左右。按照當時的設想,房價過兩個月再繼續上漲的話,他們就馬上出手,賺一筆錢就行。
沒有想到的情況是,10月底,謝醫師意外病故,家庭收入銳減,更糟糕的是,房價也在此時開始調頭向下。到目前新一期樓盤開盤,售價僅為11000元/平方米左右。
『現在想來,寶安區和龍崗區的房子賣到16000元/平方米,真的是太瘋狂了,當時怎麼就會去買呢。』劉女士今年半年來已經是焦頭爛額,加上自己住的房子也需要還貸,她一度想斷供了事。
但諮詢過律師之後,她發現,由於目前所住的房產也是以丈夫名義購買,一旦斷供,自己目前的房產也可能被牽連,與此同時,委托拍賣等一系列手續費也將由業主負擔,這樣一來損失更加大。
在律師的建議下,她將兩套房產全部委托中介出售,目前她的房產只能賣到8000多元/平方米,然而還是沒有意向客戶。
除了炒房客之外,還有相當數量的自住客在高位接盤。為了結婚,李先生2005年開始籌備買房,但當時僅僅因為一次猶豫錯過了5000元/平方米的房源,半年之後,他只能將視線投向關外也就是深圳人常說的寶安區和龍崗區。2007年年中,碧水龍庭二期開盤。報價近12000元,李先生終於決定出手。買房之後,房價繼續一路上漲,碧水龍庭價格最高峰時,漲到了15000元/平方米。
但從去年年底開始,房價卻逆轉直下,地區房價一路從每平方米萬元以上跌至8000元左右,李先生頓時淪為負資產。到今年6月,由於收房糾紛,和其餘67名業主一起,李先生停止了這個月的月供。
高層南下調研銀監會下令深圳銀監局上報斷供真相
早報特派記者劉秀浩發自深圳
早報記者昨日獲悉,關於深圳斷供潮問題已經引起中國銀監會等相關政府部門的高度重視,已經下令深圳銀監局上報情況。早報記者了解到,深圳銀監局緊急組織深圳全部銀行上報的一份情況簡報將在下周公布。與此同時,為了解深圳實際銀行信貸狀況,已經有高層造訪深圳進行實地調查。
早報記者了解到,早在今年6月,深圳銀監局下屬防范風險檢測小組就開始進行一份有關於近期樓市下挫導致的金融風險的報告。這一工作小組正在制定一份關於深圳銀行貸款風險的總體性報告,報告內容涉及今年上半年全部信貸運行數據,風險控制情況等等。
這份報告之外,隨著近期斷供潮的出現,銀監會也要求深圳銀監局通報最新情況。早報記者了解到,深圳銀監局為此特意緊急要求各大銀行將目前數據上報,並接受抽樣調查,這些數據將會形成一份簡要的報告上呈。
據悉,這份報告中的數據顯示,深圳目前斷供狀況並不嚴重,由於銀行一般認定90天以上纔屬於真正意義上的斷供,信貸不良率也在可控范圍之內。
此前深圳銀監局相關人士向早報記者表示,即使全部不良貸款加起來,也不可能到1000億元如此巨大的數額。
但是,近期深圳確實出現有不少樓盤業主計劃集體斷供,並已經有人停止還貸,深圳不少銀行都開始打出『珍愛信用記錄』的橫幅,勸告購房者不要衝動斷供。
在某些地區,已經開始出現銀行通過法院起訴追討房貸的情況。
早報記者獲悉,7月22日下午,銀監會上級相關政府部門派員造訪深圳,此行一部分目的就是考察關於深圳樓市信貸風險的情況。
今年5月,央行深圳中心支行公布的深圳金融機構5月份經營數據:個人住房貸款餘額為2291.85億元,5月末個人住房貸款的不良率只比年初輕微上昇了0.04%達0.67%,不良貸款餘額截至今年5月為13.36億元左右。
斷供個案欠貸190萬,深圳首例斷供訴訟8月開庭早報特派記者劉秀浩發自深圳
早報記者昨日獲悉,今年8月3日,深圳南山地區一起銀行起訴業主的案件即將開庭。這是斷供潮發生之後深圳地區首例因業主斷供引發的法律訴訟。
斷供者三套房產被封今年5月,工商銀行深圳分行南山支行向當地法院提起訴訟,要求業主歸還目前欠法院的190餘萬元房屋貸款。在銀行起訴之前,這名業主名下一處名為浪琴嶼花園的小區樓盤已經斷供4個月。
據其一名委托律師介紹,這名業主是典型的炒房客,去年總共買入4套住房,由於名下房產過多無法申請貸款,其中兩套住房以其妹妹的名義購買,他本人提供借款擔保,並由他來償還每個月的房貸。
此次南山地區這套住房在去年高位時買入,首付兩成。在此之前,這名投資者已經購買了多處住房,到今年年初,房價早已跌去其首付款,於是業主開始斷供。
在連續催討房款不果之後,銀行一紙訴狀遞入法院,涉及兄妹二人。為追討損失,銀行已經要求法院查封其名下財產。到開庭之前,法院已經將兩人名下另外三套房產查封。
早報記者從律師處了解到,這名業主被查封的另外三處房產,分別位於南山和羅湖,也已經不再續付房貸,據悉,即使是羅湖的兩套房子,房價同樣也大打折扣,但由於羅湖地區降價幅度稍小,如果以目前的價格出手,售價可能略高於銀行貸款。
連續90天不還貸算斷供南山炒房者的經歷很大程度上真實反映了斷供所帶來的後果。和很多人的想法不同,業主斷供之後,並不等於把房子給了銀行就了事,所謂的『止損』可能帶來更壞結果。事實上,一旦真正斷供,業主將要付出極大的代價。有媒體將此形容為『背上一輩子的債』。
選擇『斷供』,從法律上來講,就屬於主動違約,違反了貸款合同中的約定條款,就要承擔相應的違約責任。此時,銀行可能凍結房產,要求你支付違約金。另外,由於目前國內還沒有出臺個人破產法,銀行可以在任何時候催討,直到還清欠款,日後的財產都可能成為法院查封對象,而斷供的利息也會被計入其中。除此之外,『斷供』者還將面臨長期的信用問題,不良信用記錄對斷供者以後申請貸款、辦理信用卡、出國以及高消費都可能造成限制。
在記者調查中發現,盡管所謂的斷供潮等說法不絕於耳,但到目前為止實際已經達到銀行認定的斷供標准的購房者可以說是寥寥無幾。包括此前央視報道中的業主大部分只是有斷供打算,或者只是一個月沒有支付房貸,此次鬧出集體斷供潮的碧水龍庭業主也僅僅停繳了這個月的貸款,遠遠沒有達到銀行所認定的連續90天以上的標准。
深圳部分斷供樓盤曝光樓盤名稱所在區域開盤時間開盤價格(最高價)現價斷供人數開發商
碧水龍庭寶安區約2007年6月約1.2萬元/平米二期7000元到8000元/平米68人深圳市榕江實業有限公司
英郡年華龍崗區約2007年11月約1.1萬元/平米三期6888元/平米2人深圳市東部開發(集團)有限公司
半島城邦南山區2006年2月18日約2.56萬元/平米約1.74萬元/平米50人深圳南海益田置業有限公司
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半山溪谷鹽田區2007年12月1日18000元/平米14000元/平米業主出現負資產現象中海地產(深圳)有限公司
泰華大廈寶安區1996年竣工8000元/平米(2008年) 6000元/平米1人泰華房地產(中國)有限公司
富通城寶安區2008年4月26日10000元/平米8000元/平米深圳市富通房地產集團公司
澳城南山區2007年8月26日23000/平米15000/平米澳達實業發展(深圳)有限公司