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中小企業融資難問題一直存在。今年以來,對中小企業主和個人而言,在銀根緊縮背景下該問題更為嚴峻,浙江中小企業融資困境甚至已引起決策層高度關注。記者從采訪中了解到,浙江省中小企業開始自發探索解決融資難題,嘗試新的融資方式。
民間拆借利率創新高
『太難了,我對銀行貸款已經不再抱有信心。』慈溪市一家紡織品貿易有限公司的負責人告訴《市場報》記者,他連續兩次到銀行要求貸款,但兩次都碰壁,無奈之下,他只好向親朋好友借錢,利息比銀行利息多一倍。
『在貨幣從緊的背景下,中小企業融資成本幾乎翻了一番。』一位業內人士介紹說,寧波部分銀行針對中小企業發放的無抵押信用貸款利率大幅度增加。據了解,自去年10月監管部門收緊銀行信貸新增規模後,銀行對中小企業信貸提價已經成為普遍現象。目前,銀行一年期貸款基准利息為7.47%,在此基礎上各家銀行還可上浮20%至60%。而擔保公司擔保費用,一般每年為1%至3%。這樣算來,一家中小企業如果通過擔保公司獲得貸款,年利息已接近15%。
『盡管業務還沒有受到明顯影響,但做擔保的風險比以前大了。』寧波市中小企業擔保有限公司有關負責人告訴記者,緊縮政策使很多實力不強的中小企業資金鏈吃緊,還款能力降低,擔保公司的風險增大,因此他們在業務上更為謹慎。據記者了解,目前浙江民間拆借空前活躍,民間拆借利率屢創歷史新高,以寧波為例,短期月利率最高已昇至0.1元。
多方融資解燃眉之急在開闢多種融資渠道時,很多中小企業首先想到的是利用典當融資,快進快出。
在鼎德典當行采訪時,記者正好遇到了江北洪塘街道某五金制造企業負責人黃先生。他告訴記者,公司去年底采購原料急需資金,但銀行收緊信貸後,貸款很難。『我找了3家銀行,腿都快跑斷了也沒有貸到款。』他說,後來在朋友的介紹下,他來到典當行抵押融資,抵押自己的廠房,3天時間就從典當行拿到資金80萬元,解了燃眉之急。3月初他又通過典當拿到70萬元現金。『不過利率比銀行高,月息達3%。主要是應急,不會長期借。』
江先生是鄞州區從事建築的承包商,經常要在規定的時間內購買建築材料。由於一時缺少流動資金,他就把自己的房產抵押給了典當行,典當行隨即給了他一個授信額度,以備在急需時隨需要隨放款。江先生告訴記者,他使用現金進貨能比賒賬或用支票享受到更多折扣。雖然典當融資成本要高於銀行貸款,但算下來采購成本還是有所節省。
據記者了解,典當融資期限一般最短1個月、最長6個月,方式有動產質押、不動產質押和財產置押3類。與銀行相比,雖然典當行的貸款成本稍高,但具有借貸靈活、手續簡便、時效性強等優點。以用房產抵押為例,如果在銀行辦手續,可能需要5至10個工作日纔能拿到抵押款,而在典當行只需要1至3天左右就可以了。這就為很多中小企業救了急。
用專利權質押貸款這一新的融資方式,越來越被企業所接受。奉化市裕隆化工新材料有限公司去年憑一紙專利證書,成功獲得銀行800萬元貸款,成為浙江省第一家以發明專利質押獲得銀行貸款的企業(本報1月23日在1版曾作過報道)。據中國人民銀行寧波市分行有關人士介紹,由於缺乏資金,有一半以上的專利權眼下只能停留在證書上。以專利權等無形資產作質押獲得融資,不僅有利於加快技術成果的產業化、商品化,而且有利於中小科技企業的快速成長。今年,寧波開始推廣這一做法,支持擁有專利權的獨立法人向各商業銀行、農發銀行、農村信用聯社貸款。
專家為融資創新支招有專家建議,有條件的中小企業可以嘗試引進戰略投資者等股權融資的辦法,既能緩解企業資金壓力,又可以共擔經營風險。寧波市金融辦副主任李群告訴記者,中小企業無論在權益資本融資還是債務資本融資方面,都存在一定的先天劣勢,在我國這種劣勢更加明顯。盡管現在央行已經把利息一再提高,但相對來說,銀行的資金還是比較便宜的。他建議,目前《寧波市公司股權出質登記規則》已經出臺,企業在充分利用好這個股權質押貸款政策的同時,還可以嘗試引進戰略投資者等股權融資的辦法。『企業融資也要創新,轉變觀念,企業不同階段有不同融資渠道和融資工具,要學會把自己的利益與別人分享。』他認為,股權融資能做到風險共擔,效益共享,對實力不是很強的中小企業來說,是一個不錯的選擇。
有專家提示,企業發展中切記要保證足夠的現金流。『寧願錯過百個好項目,也不要錯投一個項目。』寧波市經委有關專家認為,民企在做項目投資時,要充分考慮項目所具備的資源條件、資金條件和人纔條件,不要倉促地投入資金。『跑得最遠的汽車不是開得最快的汽車。』這位專家還提醒道,現金流對企業的發展非常重要,在銀行信貸從緊的情況下,企業一定要保持充足的現金或者准現金資產,因為保持戰斗力對發展中的中小企業來說纔是最重要的。
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