|
||||
就在一年前,北京新開盤的部分項目還曾一度出現過徹夜排隊搶購的『壯觀場景』,開發商還在與銀行過著『你好我好大家好』的日子,而政府也在為房地產市場的過熱頭疼。時隔數月,房價即將崩盤的消息便甚囂塵上:銀行信貸的從緊、開發商資金困難、購房者的觀望到底、政府越來越完善的金融風險防范、房價回落、交易量萎縮……在樓市博弈中,政府、開發商、銀行、購房者,到底誰扛不住了?
提問 銀行真的是錢袋收緊,門檻加高嗎?
真心話 其實他好我也好!
微妙,恐怕是一直以來形容銀行與政府、開發商、購房者之間關系最好的詞。
一方面,政府的信貸緊縮及放寬政策直接影響銀行的整體運作;另一方面,商業性房地產貸款在銀行整體業務中所佔比例及其帶給銀行高額的利息差,也讓銀行一度將開發商和購房者奉為上賓。央行去年底的一項統計數據表明,去年金融機構各項貸款中,商業性房地產貸款總額佔比超過30%。
因而長期以來,銀行都在與政府、開發商、購房者之間努力保持著一種平衡。可隨著房價松動、官方政策調整、開發商集體跳水等,這種平衡被打破了。
從去年下半年開始,與過去『只要手中有地,貸款找上門』的情況大相徑庭的是,銀行對房地產開發的貸款審核開始從緊,貸款門檻越來越高。業內人士透露,部分銀行針對房地產開發的信貸標准已從一季度的三個『三』標准提昇至三個『五』標准。所謂三個『三』,即『申請貸款的房地產公司淨資產必須達到3000萬、開發面積3萬平方米以上、貸款需求至少3000萬』,至二季度這一標准即提昇至『申請貸款的房地產公司淨資產必須達到5000萬、開發面積5萬平方米以上、貸款需求至少5000萬』。此舉是為了限制更多的小型房地產開發公司貸款。
對開發商從緊的同時,銀行也沒對購房者開綠燈。『二套房貸從緊』便是很好的例證。此前,曾有消息稱深圳四大銀行二套房貸政策再次松動。針對第二套房的確定標准采取『共同貸款』等變通措施,將第二套房算做第一套房申請貸款,從而獲得優惠利率和較低的首付比例。在對北京市各大商業銀行的調查中,記者尚未發現二套房貸政策有松動現象。
『銀行在為難開發商、購房者的同時,自己的日子並不好過。』華夏銀行北京分行的一位信貸經理告訴記者,由於個貸的穩定性非常高,一直以來都被視做銀行最優質的信貸業務,如果沒有信貸緊縮政策,即使房價大跌,有居住需求且收入正常的購房者也不會因此斷供房貸;真正的擔心是來自對房地產開發企業的貸款。『只要房子建好並銷售出去,貸款就不會出問題。如果因資金鏈緊張造成房子未建成形成爛尾樓,銀行的損失就相對大多了。』這位信貸經理告訴記者,即使開發商貸款收不回來形成不良貸款,銀行也會通過拍賣處置開發商所抵押的項目樓盤來保全資產。
沒有了商業性房地產貸款這塊『蛋糕』,銀行賴以生存的利息差收入迅速銳減。根據央行去年底的一項統計數據顯示,全國主要金融機構商業性房地產貸款餘額約4.7萬億元,佔金融機構人民幣各項貸款總餘額約18%。其中房地產開發貸款餘額、個人住房貸款餘額分別佔總餘額的6.76%和9.99%,『毫無疑問,這一比例今年還要上漲』。一旦商業性房地產貸款餘額佔總貸款餘額的比例超過25%,銀行就要『挨餓』。
提問 開發商打折賣地甩股票,資金鏈是否斷裂?
真心話 有人歡喜有人懮!
中小開發商『日子好難過』
『中小開發商目前的日子好難過。』在就此問題采訪業內專家時記者獲得最為一致的答復。隨著年初萬科大張旗鼓的『降價潮』,京城樓市的觀望逐漸形成,為了刺激市場,『打折促銷』首先成為了中小開發商的救命稻草。先有部分新開樓盤試水般的9.5折,後有燕郊樓盤夏威夷北岸史無前例的7.5折,然而,這一切並沒有觸動市場。
近一階段,由於大盤的連續下挫,部分投資者或准購房人的資金被套牢,使得部分購房需求無法實現,而即使選擇在此時購房,原本有全款買房的購房者也紛紛申請銀行貸款。記者從北京部分從事房屋貸款擔保的機構了解到,由於資金被股市套牢,今年二季度選擇貸款購房的上漲了近20%。專家表示,股市下挫導致資金套牢最終影響購房者購房計劃或付款進度的,約佔整個購房比例的25%。
這使得原本堅持北京房價仍舊堅挺、能順利度過低迷期的開發商,在僵持了近半年後不得不面對現實:商品房成交量的大幅下滑,成交價上漲勢頭被遏制。一時間習慣於快速開發、快速銷售的中小開發商們遭遇了前所未有的資金回籠過慢。
而正當部分中小開發商由於資金回籠過慢轉而想在銀行尋求貸款時,央行從今年伊始開始實行的資金緊縮政策,無疑給這些開發商的現狀雪上加霜。上周,央行一次性提高存款准備金率100個基點,達到了17.5%。
此時,命懸一線的中小開發商走上了借高利貸的險途。寧波大紅鷹集團以18%的年利率向小開發商放貸,這相當於銀行貸款利率的2.4倍。暗處是越來越多的中小開發商以更高的利率向私人進行拆借,年利率甚至高達35%。
除了借貸,為了生存,一些中小開發商將目光轉向了自己手中閑置的土地。一位項目經理向記者透露,『公司確實缺錢』。由於對未來前景的不看好,這位項目經理的公司在已經出讓了一塊土地後,正意欲出讓另外一塊土地。曾幾何時,開發商『左手圈錢,右手圈地』的局面已經終結,中國土地一級開發網顯示的信息也證實了這一點,從6月1日至今,轉讓開發項目的信息達到45條,在轉讓地塊中,也不乏地理位置優越的住宅用地,這位項目經理透露,這一部分地塊多為中小開發商此前『勒緊褲腰帶』高價競拍所得。
請您文明上網、理性發言並遵守相關規定,在註冊後發表評論。 | ||||