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2007年到目前為止已經加息五次,雖然每次步幅不大,但五次的累計效應還是非常明顯的。如果市民想要避免過多的利息支出,可以考慮提前償還住房貸款,而提前還貸也要講點兒策略。
據了解,雖然今年已經五次加息,但對於大多數一直在償還房貸的市民來說,如果貸款合同中沒有特別約定,要到明年1月纔需按照新利率還貸。假設到年底前央行不再加息,這五次加息的效果將同時在明年1月份的還款中體現出來。對於這些市民來說,現在執行的還是去年8月時開始執行的房貸利率,期限在五年以上的基准利率為6.84%;今年9月央行宣布加息以後,期限在五年以上的基准利率已經上調到7.83%,比年初時上漲了0.99個百分點。
工行天津市分行有關人士幫記者算了一筆賬。假設一位市民在今年年初時辦理了一筆金額為50萬元、期限為30年的住房貸款,當時的貸款利率為6.84%,這位市民每月需要還款3273元;假設年底前不再加息,到明年1月,貸款利率將調整為7.83%,這位市民每月就需要還款3600元,可見每月的還款額增加了327元。如果這位市民想要在明年貸款利率提高以後,還可以維持今年每月3270多元的還款水平,就需要提前償還大約45000元本金。
提前償還住房貸款可以減少利息支出,但市民在提前還貸之前,還應考慮一下自己准備用於還款的資金是否還有更好的用途。如果市民可以用這筆資金投資,比如打新股、買基金、購買理財產品等,只要收益率能超過7.83%的貸款利率,就不用急著提前還貸。
采訪中,還有市民向記者表示,自己的住房貸款每月都會通過公積金自動轉賬來償還,並不用按月去存錢。如果要提取公積金,需要符合許多很嚴格的條件,因而自己也不打算去取;可如果不取,這筆錢收益率又很低,所以正好通過這種自動轉賬的方式把這筆錢用來還款,同時利用手裡可以靈活運用的資金去投資。
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